In Dit Artikel:

Wanneer je met pensioen gaat en begint met tikken op je 401 (k), ben je niet de enige die viert. De Internal Revenue Service wordt ook enthousiast omdat je eindelijk wat belasting gaat betalen voor je 401 (k) nestei. Als u ouder bent dan 55 als u met pensioen gaat, bent u geen vervroegde uittredingstraf verschuldigd. U bent echter nog steeds inkomstenbelasting verschuldigd. Omdat belastingwetten van tijd tot tijd kunnen veranderen, informeer bij een belastingdeskundige hoe uw 401 (k) opnames worden belast.

Close-up van een hoger paar dat een calculator bekijkt

Een stel werkt samen aan hun financiën aan de ontbijttafel.

Geen belastingen tot opnames

Alleen met pensioen gaan telt niet als een belastbare gebeurtenis als het gaat om het geld in uw 401 (k) -plan. Alle 401 (k) -accounts zijn fiscaal beschermd, wat betekent dat u geen belastingen hoeft te betalen terwijl het geld op de rekening blijft. Stel bijvoorbeeld dat u 100 aandelen in aandelen hebt verkocht en een winst van $ 1.000 hebt gemaakt. Normaal gesproken zou je belasting moeten betalen over die $ 1.000. Maar wanneer die winst binnen uw 401 (k) -plan wordt gemaakt, betaalt u op dat moment geen belastingen. Dus het is geen pensioen dat belastingen op je 401 (k) genereert, het neemt de distributies. Als je een paar jaar lang geen geld uit je 401 (k) hebt gestort, betaal je tot die tijd geen belastingen.

Federale inkomstenbelastingen

Uw 401 (k) -uitkeringen worden belast tegen de normale inkomstenbelasting, wat betekent dat hoe hoger uw totale inkomen, hoe hoger het tarief dat u betaalt voor uw 401 (k) opnames. Zelfs als uw 401 (k) -vermogen op de aandelenmarkt is belegd, kwalificeren uw uitkeringen zich niet als langetermijnwinsten op het gebied van kapitaalwinsten. Als u bijvoorbeeld in de belastingschijf van 15 procent valt wanneer u $ 10.000 afsluit, betaalt u $ 1.500 aan federale inkomstenbelastingen. Als u zich echter in de 35 procent-schijf bevindt, kost diezelfde distributie van $ 10.000 u $ 3.500 aan inkomstenbelasting.

Staat inkomstenbelastingen

Hoewel veel staten 401 (k) uitkeringen als inkomsten behandelen op dezelfde manier als de IRS, hebben sommige uitzonderingen die het bedrag dat u betaalt kunnen verlagen. Illinois staat u bijvoorbeeld toe om belastbare 401 (k) planuitkeringen van de inkomstenbelastingen van de staat Illinois uit te sluiten. Andere staten, waaronder Iowa en Colorado, hebben vrijstellingen die u in staat stellen om een ​​bepaald bedrag aan pensioeninkomen, inclusief 401 (k) uitkeringen, van de inkomstenbelasting uit te sluiten.

Sancties voor het niet nemen van vereiste distributies

U moet beginnen met het nemen van minimaal vereiste verdelingen van uw 401 (k) plan in het jaar dat u met pensioen gaat of het jaar waarin u 70 1/2 wordt, afhankelijk van wat later komt. Het bedrag dat u moet opnemen, wordt berekend op basis van uw levensverwachting en de waarde van het account. Als u nalaat het vereiste bedrag in te trekken, legt de IRS 50 procent belasting op. Stel bijvoorbeeld dat u $ 15.000 van uw 401 (k) zou moeten opnemen, maar u hebt slechts $ 3.000 weggehaald. Omdat je $ 12.000 niet hebt opgenomen, ben je de IRS een boete van $ 6.000 verschuldigd.


Video: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream