In Dit Artikel:

Weten welk type individuele pensioenrekening (IRA) u heeft, is belangrijk, zowel vanuit het oogpunt van fiscale planning als vanuit het oogpunt van pensioensparen. Zowel traditionele als Roth IRA's hebben hun voordelen, en als je weet welke je hebt, kun je slimme keuzes maken met je pensioen in de toekomst.

Handelsbevestiging

U moet een handelsbevestiging ontvangen elke keer dat u een aankoop doet of een transactie binnen uw IRA voltooit. Die handelsbevestiging vermeldt het rekeningnummer voor de IRA, maar moet ook het type account vermelden dat u heeft. De bovenste van uw handelsbevestiging kan bijvoorbeeld rekeningnummer 123456-789 bevatten, gevolgd door de woorden "Roth IRA." Controleer de bevestigingsverklaring zorgvuldig, want het type IRA kan op een andere plaats worden vermeld, afhankelijk van het makelaarskantoor of het beleggingsfonds dat u gebruikt.

Samenvatting jaarlijkse bijdrage

De beheerder van uw IRA dient u jaarlijks een samenvatting van de bijdragen toe te sturen. Deze samenvatting geeft een opsomming van het bedrag dat u in uw traditionele of Roth IRA hebt gestort en de data waarop u die bijdragen hebt gestort. Als je wat geld hebt bijgedragen aan een traditionele IRA en sommige aan een Roth, wordt die uitbraak vermeld in de samenvatting van de bijdrage. Als u geld heeft bijgedragen aan verschillende IRA's, ontvangt u voor elk van deze accounts een samenvatting per einde van het jaar.

Traditionele IRA

Als u vaststelt dat u een traditionele IRA heeft, kunt u een belastingaftrek doen voor het bedrag dat u op de rekening hebt gestort. Bewaar een kopie van uw bijdragenoverzicht en gebruik die informatie bij het indienen van uw belasting. Bijdragen aan een traditionele IRA kan uw belastbaar inkomen verlagen, waardoor uw belastingverplichting wordt verlaagd en u gemakkelijker kunt sparen. Het geld dat u in de traditionele IRA steekt, wordt fiscaal uitgesteld en u betaalt alleen belastingen op het geld wanneer u het met pensioen gaat nemen.

Roth IRA

Als uw bijdrageoverzicht en handelsbevestiging aangeven dat u een Roth IRA hebt, hebt u geen recht op aftrek als u uw belastingaangifte doet. U kunt echter genieten van belastingvrije opnames van uw account wanneer u met pensioen gaat. Op de lange termijn kunnen deze belastingvrije opnames waardevoller zijn dan de voorafgaande belastingaftrek, vooral als de belastingtarieven stijgen in de jaren voordat u van plan bent om met pensioen te gaan.


Video: Dodenherdenking - Ira