In Dit Artikel:

Nu de economie zindert, hebben veel beleggers geld verloren of verliezen ze hun IRA's. Het kan deprimerend zijn om uw kwartaaloverzicht te openen om te zien dat uw pensioengeld gestaag kleiner wordt. Het goede nieuws is dat je niet hoeft te kijken hoe je dollars slinken. U kunt stappen ondernemen om de schade op zijn minst te stoppen voordat deze erger wordt.

Wacht even of handel

Je zult moeten bepalen of het verstandiger is om uit de slechte economie te wachten en hopen dat je individuele pensioenrekening uiteindelijk terugkrijgt, of dat het nu verstandiger is om nu te handelen om te proberen de prestaties van je IRA te verbeteren. Je leeftijd is een cruciale factor bij het nemen van deze beslissing.

Als je ver van de pensioengerechtigde leeftijd bent, is het waarschijnlijk het beste om te wachten op de slechte economie. De economie beweegt in cycli. Als u meer dan 10 jaar voor uw pensionering heeft, kunt u meestal elke negatieve cyclus overleven. Als je je IRA met rust laat, is de kans groot dat je uiteindelijk de verliezen zult zien toenemen naarmate de economie verbetert. Sterker nog, toen 2009 zich ontwikkelde, zagen veel beleggers dat hun IRA's weer meer in waarde begonnen te schieten toen de aandelenmarkt weer wat van zijn gezondheid terugkreeg. Als je tijdens de zwakste dagen van de economie actie ondernam en je IRA-geld uit aandelen verdreef en naar veiligere beleggingen zoals obligaties, was je misschien wel de grote sprongen in waarde kwijtgeraakt die meerpatiënt IRA-houders hadden.

Als je echter de pensioengerechtigde leeftijd nadert, en je ziet dat je IRA-dollars dalen, kun je ze misschien verplaatsen naar veiliger beleggingen. Niemand kan de lotgevallen van de aandelenmarkt voorspellen van de ene week op de andere. Als je vijf jaar of minder uit pensionering bent, is het misschien verstandig om je geld te verplaatsen naar stabielere beleggingen zoals obligaties. Uw geld zal niet zo snel groeien als de aandelenbeurs plotseling bloeit, maar het zal niet zo snel dalen als de markt hapert.

Verminder de pijn

Er is een belastingstrategie die kan helpen de pijn te verminderen van een IRA die gedurende een jaar waarde heeft verloren.

Stel dat je in 2009 een bijdrage hebt geleverd aan je IRA, maar als het jaar voorbij is, zie je dat de waarde van je account is gedaald. In een dergelijk geval kunt u uw bijdrage plus eventuele inkomsten van uw IRA intrekken tot de vervaldag van uw aangifte inkomstenbelasting. Nadat u dit bedrag hebt verwijderd, kunt u opnieuw het maximaal toegestane bedrag aan uw IRA voor 2009 bijdragen.

Natuurlijk, dit zal geen verliezen wissen die je IRA gedurende het jaar heeft opgelopen. Maar hiermee kunt u extra geld toevoegen aan uw IRA-account, met de kans op beter presterende investeringen deze keer.

Voer een herkenning uit

Je hebt misschien je traditionele IRA gedurende het jaar in een Roth IRA laten rollen om te profiteren van de belastingvoordelen die gepaard gaan met een dergelijke stap. Maar wat als u $ 8.000 naar uw nieuwe Roth zou verplaatsen en u met slechts $ 6.000 overblijft als het jaar voorbij is?

U kunt profiteren van een belastinginstrument dat bekend staat als recharacterization om op zijn minst de angel te maken om belasting te betalen voor een IRA-conversie waarbij uiteindelijk geld verloren ging.

Door de Roth opnieuw te karakteriseren, zet je het geld terug in een traditionele IRA. Als u dit doet, hoeft u geen belasting te betalen over de eerste conversie.

Dit proces is verre van eenvoudig. Het is het beste om met een belastingbereider of een gecertificeerde openbare accountant samen te werken om een ​​herkenning goed te behandelen.


Video: Nationalism vs. globalism: the new political divide | Yuval Noah Harari