In Dit Artikel:

Een herziene hypotheek, ook wel een aangepaste hypotheek genoemd, is een hypotheek waarvan de looptijd is gewijzigd door een wetswijziging van de eerder bestaande woninglening. Terwijl sommige huiseigenaren ervoor kiezen hun leningen volledig te herfinancieren, geven anderen er de voorkeur aan om een ​​overeenkomst met hun kredietverstrekkers op te stellen om het document alleen te herzien. Modificaties komen relatief vaak voor en kunnen zowel de kredietnemer als de geldschieter in staat stellen om voorwaarden te stellen die financieel gunstig zijn.

Werkwijze

Een hypotheek zal worden herzien wanneer de kredietgever of de kredietnemer van een woningkrediet de andere partij benadert over de mogelijkheid om de voorwaarden van het contract te wijzigen. Meestal is het de lener die de kredietgever benadert over de wijziging. De twee partijen zullen wederzijds aanvaardbare voorwaarden uitwerken, waarna een wijziging van het huidige hypotheekdocument zal worden opgesteld. Zodra beide partijen het ondertekenen, wordt de hypotheek aangepast.

Toepassingen

Hypotheken worden vaak herzien wanneer de kredietnemer het risico loopt niet aan de voorwaarden van het contract te voldoen. Soms kan een lener merken dat ze haar maandelijkse betalingen niet kan maken. Ze kan bijvoorbeeld een daling in haar inkomen hebben gezien, of, onder een variabele rente hypotheek, de heersende rentetarieven kunnen zijn gestegen. Door de hypotheekvoorwaarden te wijzigen, kan de lener in haar huis blijven en hoeft de kredietgever niet af te schermen.

Wijziging versus herfinanciering

Het grootste voordeel van het aanpassen van een lening ten opzichte van herfinanciering is kosten. Wanneer een persoon een hypotheek herfinanciert, doorloopt hij hetzelfde proces als toen hij de oorspronkelijke woonkrediet haalde, met veel van dezelfde uitgaven. Dit proces kan kostbaar en tijdrovend zijn. Daarentegen, terwijl een persoon mogelijk juridische kosten moet betalen om een ​​herziening te laten opstellen, is het modificatieproces over het algemeen eenvoudiger en goedkoper.

overwegingen

De grootste moeilijkheid bij het wijzigen van een hypotheek is dat, in tegenstelling tot bij herfinanciering, een persoon zijn hypotheek alleen kan aanpassen aan zijn huidige geldverstrekker. Als de kredietgever of de lener het contract niet willen wijzigen of als de twee partijen de voorwaarden niet kunnen halen, kan de herziening niet plaatsvinden. Soms zal een lener merken dat hij niet in staat is om te herfinancieren - vaak vanwege een slechte credit score - en zal gedwongen worden tot marktafscherming wanneer zijn geldschieter zijn contract niet zal wijzigen.

Wat is een herziene hypotheek?

FAQ - 💬

❓ Is een herfinanciering interessant?

👉 Herfinancieren is vooral interessant voor wie leent tegen een vaste rentevoet. Het verschil tussen de oude en nieuwe rentevoet bedraagt op jaarbasis minimaal 1%, tenzij je lening nog lange tijd doorloopt. Vergelijk de verschillende hypothecaire leningen op de markt en leg deze voor aan je eigen bank.

❓ Hoe krijg je een zo hoog mogelijke hypotheek?

👉 Hoe kan ik een hogere hypotheek krijgen?

  1. Breng uw inkomsten goed in kaart. ...
  2. Minder financiële verplichtingen, hogere hypotheek. ...
  3. Hypotheekrente 10 jaar vast. ...
  4. 0,01 procent meer hypotheekrente. ...
  5. Waardestijging woning. ...
  6. Onderhandelen over hypotheekrente.

❓ Heeft herfinanciering invloed op woonbonus?

👉 Behoud ik het fiscaal voordeel van de woonbonus als ik overga tot herfinanciering van mijn hypothecair krediet ? Het antwoord: ja, want een herfinanciering wordt beschouwd als een voortzetting van de oorspronkelijke lening. Maar let wel op als uw meer leent dan het openstaande saldo van uw oude hypothecaire lening.

❓ Kan je nog 100% lenen?

👉 Banken mogen immers bij 35% van bij de door hen verstrekte kredieten afwijken van de norm. Starters kunnen dan toch een krediet lenen dat hoger ligt dan de quotiteit van 90%. Voor niet startende kopers mag maximaal 20% een hogere quotiteit hebben. Maar banken mogen nooit meer dan 100% van het bedrag aan hen lenen.

❓ Hoe werkt herziening lening?

👉 Bij een herfinanciering wordt je lopende woonkrediet vervangen door een nieuwe lening met een lagere rentevoet. Het kapitaal dat je nog niet had terugbetaald op je oude lening, betaal je in één keer terug en je sluit een nieuwe lening af voor datzelfde bedrag.

❓ Hoeveel keer kan ik mijn lening laten herzien?

👉 Er is geen limiet of beperking op het aantal herzieningen vastgelegd. Je kan bovendien kiezen om de herziening te doen bij de financiële instelling waarbij je jouw hypothecaire lening hebt aangesloten of een andere bank.

❓ Wat is een normale hypotheek last?

👉 Een tweepersoonshuishouden met een inkomen van € 3.378 (1,5 keer modaal) betaalt gemiddeld € 610 per maand aan hypotheek. Het gaat dan om netto inkomen en de netto hypotheeklasten. Bij een netto inkomen van twee personen van € 3.378 hoort een bruto inkomen van ongeveer € 5.000 tot € 5.500.

❓ Hoeveel procent van je inkomen mag je lenen?

👉 De regel van het gezond verstand stelt dat je niet meer dan 30 à 40% van je maandelijks inkomen mag spenderen aan het terugbetalen van je krediet (je kan natuurlijk ook gaan voor minder).

❓ Hoeveel bedraagt de woonbonus 2022?

👉 Wie ten hoogste € 23.653 verdiende in 2022, geniet het grootste voordeel, een wooncheque of belastingvermindering van 1.520 euro. Naarmate het inkomen stijgt, daalt het belastingvoordeel. Voor kinderen ten laste is er een forfaitaire verhoging van de wooncheque met 125 euro.

❓ Hoe lang duurt een herfinanciering?

👉 Optie 1: herfinanciering bij uw bank U betaalt meestal wel: een herbeleggingsvergoeding die kan oplopen tot 3 maanden interest op het uitstaande bedrag, dossierkosten, eventuele kosten in verband met de herziening van uw schuldsaldoverzekering en woningverzekering.

❓ Wat gebeurt er met overwaarde na 3 jaar?

👉 Als je binnen 3 jaar na de verkoop een volgende woning koopt, krijg je te maken met belastingregels voor het gebruik van de overwaarde. Dit is de bijleenregeling. Je moet je overwaarde gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Anders heb je over het bedrag van de overwaarde geen recht op renteaftrek.


Video: Aukje de Vries van VVD Leeuwarden