In Dit Artikel:

De loan-to-value ratio vergelijkt het bedrag van een nieuw leningsverzoek of een bestaand hypotheekevenwicht met de aankoopprijs of getaxeerde waarde van een woning. Of u nu te maken hebt met een nieuwe hypotheek of een thuisherfinancieringssituatie, een lage LTV-ratio is beter voor zowel u als uw geldverstrekker. In sommige situaties kan wat als 'goed' wordt beschouwd, echter aanzienlijk verschillen van wat als acceptabel wordt beschouwd.

LTV begrijpen

De formule voor het berekenen van LTV verschilt naargelang het om een ​​nieuwe hypotheek of een thuisherfinanciering gaat.

  • Voor een nieuwe hypotheek, deel het bedrag van de leningaanvraag na aftrek van de aanbetaling met de laagste van de koopprijs of getaxeerde waarde van de woning. Als het leningverzoek bijvoorbeeld $ 200.000 is en het huis een geschatte waarde heeft van $ 250.000, is de LTV $ 200.000 / $ 250.000 of 80 procent.
  • Voor een herfinanciering, deel het openstaande saldo van de lening door de waarde van uw woning. Als u bijvoorbeeld momenteel $ 75.000 verschuldigd bent aan een huis met een waarde van $ 200.000, is de LTV-ratio $ 75.000 / $ 200.000 of 37,5 procent.

LTV versus eigen vermogen

Het kan soms gemakkelijker te begrijpen zijn waarom een ​​lage LTV altijd beter is door een term op te nemen die bekend staat als "eigen vermogen"in het gesprek, LTV en equity zijn de exacte tegenstellingen van elkaar." Equity "verwijst naar het percentage van uw woning dat u daadwerkelijk bezit, bijvoorbeeld als uw LTV 80% is, u eigenlijk 20% van de woning. als LTV 37,5 procent is, bezit u 62,5 procent van uw woning.

Een kredietverstrekker zal over het algemeen een nieuwe of herfinancieringsaanvraag met een lage LTV als minder riskant beschouwen omdat je hebt meer equity in je huis en daarom zijn ze minder geneigd om de lening niet te betalen. Gecombineerd met andere factoren, zoals uw inkomsten, maandelijkse uitgaven en credit score, draagt ​​een lage LTV vaak bij aan een lagere rente.

LTV en aankoopleningen

Met een conventionele aankooplening, een LTV van ten minste 80 procent voldoet aan de "goede" standaard. Dit is de maatstaf omdat een geldverstrekker niet vereist dat u een particuliere hypotheekverzekering koopt met een LTV van 80 procent of minder.

Met een lening van de Federal Housing Authority voldoet een LTV van maximaal 96,5 procent aan de 'goede' standaard. FHA-leningen worden niet geleverd met een PMI-vereiste, ongeacht de LTV.

Met een aantal leninggarantieregelingen, waaronder USDA-leningen voor woninghypotheken en afdelingen van Veteran's Affairs-leningen, voldoet een LTV van maximaal 100 procent aan de 'goede' standaard omdat deze leninggarantsprogramma's geen aanbetaling vereisen. Net als bij een FHA-lening hebben ze ook geen particuliere hypotheekverzekering nodig.

LTV- en herfinancieringsleningen

Tenzij u een herfinanciering van een uitbetaling aanvraagt, is er misschien niet zoiets als een "goede" of "slechte" LTV hier. Hoewel het federale Home Affordable Refinance-programma een LTV van ten minste 80 procent vereist, omvatten veel andere herfinancieringsleningen niet LTV als een in aanmerking komende factor. Dit is vooral handig als u weinig eigen vermogen in uw woning hebt of "ondersteboven" bent, wat betekent dat het huidige saldo van uw bestaande hypotheek hoger is dan de waarde van uw woning.

Voor een cash-out herfinanciering kan een goede LTV zijn zo hoog als 90 procent, afhankelijk van de lening.

Wat is een goede lening tegen een waardeverhouding?

FAQ - 💬

❓ Hoeveel procent van je lening moet je hebben?

👉 Banken zullen u aanraden om maximaal 80% van de totale waarde van uw woning te lenen.

❓ Hoeveel procent van de koopsom mag je lenen?

👉 U kunt een hypotheek afsluiten tot 100% van de waarde van het huis. U kunt dus niet meer lenen dan het huis waard is.

❓ Hoe financier je verduurzaming?

👉 Geld lenen voor energiebesparende maatregelen kan op de volgende manieren:

  • Hypotheek.
  • Energiebespaarlening (voor bestaande bouw, nieuwbouw en VvE's)
  • Groene leningen.
  • Duurzame Monumenten-Lening.
  • Duurzaamheidslening.

❓ Wat zijn de huidige rentevoeten?

👉 Vandaag schommelen de rentevoeten rond de 2,3 à 2,4 procent, afhankelijk van het percentage van het totale aankoopbedrag dat je wilt lenen (de "quotiteit" in het bankenjargon). Daarmee zijn leningen dus op een paar maanden tijd meer dan de helft duurder geworden.

❓ Wat is de gemiddelde rente op een lening?

👉 Het gemiddelde rentepercentage van alle leningen samen is 5%. Op de studieschuld zit het laagste rentepercentage van gemiddeld 0,9%. Bij een kwart van alle leningen is het rentepercentage maar liefst 8% of hoger.

❓ Hoeveel afbetalen voor 100.000 euro lenen?

👉 Voorbeeld hypothecaire lening - hoeveel moet je maandelijks betalen

kredietbedrag (in euro)100.000250.000
maandtermijn (in euro)681,641.704,11
debetrentevoet (%)2,852,85
jaarlijks kostenpercentage (JKP) (%)3,423,20

❓ Hoeveel spaargeld moet je hebben om een huis te kopen?

👉 Gemiddeld bedragen de kosten koper 6% (inclusief overdrachtsbelasting) van de woningwaarde. De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt.

❓ Wat kost een hypotheek van 300.000 per maand?

👉 Hoe hoog zijn de maandlasten bij een hypotheek van € 300.000,-? De maandlasten bedragen ongeveer € 1350,- bruto per maand. Wil je een gedeelte aflossingsvrij dan kan dat een paar honderd euro schelen. Deze hypotheek is geheel geoptimaliseerd en is afhankelijk van jouw situatie.

❓ Wat als taxatie lager is dan bod?

👉 Wanneer de taxatiewaarde van de woning lager ligt dan de koopsom dan gaat de hypotheekverstrekker uit van de (lagere) taxatiewaarde. Het verschil tussen de koopsom en de taxatiewaarde dien je daarom zelf te financieren.

❓ Wat kost een duurzaamheidslening?

👉 Een Duurzaamheidslening aanvragen en afsluiten kost niets. Er zijn ook geen bijkomende kosten als advies-, taxatie- of notariskosten.

❓ Wat kost een groene lening?

👉 Wat zijn de kosten van een groene lening? Bij een groene lening wort er geen dossierkast aangerekend. De enige kost die je dus hebt is de rente die je bovenop het kapitaal maandelijks moet terugbetalen aan de kreietverstrekker.


Video: Economie Academy: les over lenen (o.a. huurkoop, kopen op afbetaling)