In Dit Artikel:

Een "in kind-rollover" is een methode om niet-contante fondsen over te hevelen van een op werkgever gebaseerde pensioenregeling naar een individuele pensioenrekening. Dit betekent eenvoudigweg dat u het geldverkeer naar een IRA en aandelen en andere niet-geldelijke activa kunt autoriseren zonder ze te liquideren. De IRA kan geldovermakingen in niet-contante vorm ontvangen. Ze worden slechts toegevoegd aan de totale waarde van de IRA die zal worden uitbetaald bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd.

Paar met behulp van laptopcomputer

Rollende bestanden in een IRA is niet moeilijk met het juiste plan.

rollovers

Als u bent belegd in een op werkgever gebaseerde pensioenregeling zoals een 401 (k), dan is het mogelijk om dit geld naar een individuele pensioenrekening van de traditionele of Roth-soort te verplaatsen. Deze overdracht van geld wordt een 'rollover' genoemd. De meeste banken en andere instellingen die zich bezighouden met dergelijke rekeningen hebben eenvoudige regels waarmee u geld in een IRA kunt storten.

In-Kind

Wanneer een rollover 'in natura' is, verwijst dit naar de overdracht van niet-contante activa. Dit verwijst normaal gesproken naar aandelen. Soms wordt een werknemer gecompenseerd met aandelen en opties om die aandelen te beheren in plaats van contanten. Pensioenplannen kunnen op dezelfde manier worden gefinancierd. Het pensioenplan van uw werkgever kan waarde in de vorm van aandelen, obligaties of opties op aandelen bevatten. Het doel van een "in natura" rollover is om de voorraad zelf over te zetten van een account naar een IRA.

Overdracht

Als u uw huidige dienstverband verlaat of wordt ontslagen, kunt u een ouderdomsrekening achterlaten die is gekoppeld aan een bedrijf waarvoor u niet meer werkt. Het kan in uw belang zijn om, als u aandelen of andere niet-geldelijke activa hebt, dit in een IRA te verplaatsen. Meestal wordt de rollover niet belast, omdat u eigenlijk geen inkomsten ontvangt. De IRA van beide variëteiten beschermt de hoofdstad en de groei van uw geld totdat u uw eerste uitbetaling ontvangt. U moet contact opnemen met uw vorige werkgever om toestemming te geven voor het overnemen van fondsen.

Doel

De functie van de rollover is om gemakkelijk geldverkeer mogelijk te maken zonder te worden belast. Als u een uitkering van het volledige bedrag van de 401 (k) zou ontvangen, zou u mogelijk belastingplichtig kunnen zijn, vooral als u een cheque ontvangt die aan u is uitbetaald. Als u het account overslaat, betekent dit dat u het geld niet ziet; het gaat alleen van het ene naar het andere account. Aandelen en andere beleggingen in natura doen hetzelfde. Terwijl ze worden overgedragen, blijft de voorraad aan marktkrachten onderhevig. Het kan in waarde stijgen of dalen terwijl het wordt overgedragen en is nooit buiten de markt in het proces.


Video: Car Crash Compilation # 63