In Dit Artikel:

Variabele lijfrentes zijn beleggingen die worden uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen die u een regelmatige stroom van betalingen bieden. In hun eenvoudigste vorm hebben variable annuities variabele betalingen. Met andere woorden, het bedrag van elke betaling varieert afhankelijk van hoe de investeringen presteren. Variabele annuïteiten bieden ook andere functies, waaronder een uitkering bij overlijden.

Variabele annuïteiten

Wanneer u een variabele annuïteit koopt, voegt de verzekeringsmaatschappij uw geld toe aan een professioneel beheerde pool die aandelen, obligaties en andere beleggingen koopt. De waarde van de portefeuille fluctueert met de markten. De reden dat mensen in een variabele annuïteit investeren, in tegenstelling tot bijvoorbeeld de gegarandeerde betalingen die gepaard gaan met een gewone annuïteit, is dat ze op langere termijn een hoger rendement (meer geld) verwachten.

Uitkering bij overlijden

Als je denkt: "Goh, dat klinkt ontzettend veel als een beleggingsfonds," dan heb je gelijk. Maar er zijn belangrijke verschillen tussen beleggingsfondsen en variable annuities, waaronder de uitkering bij overlijden. De uitkering bij overlijden is een gegarandeerde uitkering aan uw begunstigden. Het is meestal, maar niet altijd, het bedrag dat u hebt geïnvesteerd (minder opnames die u hebt gedaan). Als uw investering daalt, ontvangen uw begunstigden toch ten minste het bedrag dat u hebt geïnvesteerd, zelfs als de markten zijn afgenomen. Als de waarde van uw beleggingen is gestegen, erven uw begunstigden de hogere waarde.

Voer de functie uit

Variabele lijfrentes bieden vaak een extra functie. Met een stap omhoog kunt u profiteren van stijgende markten door de uitkering bij overlijden voor uw begunstigde te verhogen. Wanneer de waarde van uw belegging stijgt, kunt u het nieuwe hogere bedrag vergrendelen en dat wordt de nieuwe gegarandeerde overlijdensuitkering. Kortom, wanneer de markten stijgen, kunt u uw uitkering bij overlijden verhogen.

Fee, niet gratis

Verzekeringsmaatschappijen vragen vergoedingen aan voor de garanties en andere kenmerken van variable annuities. Step-ups hebben vergoedingen en er zullen bepaalde beperkingen zijn aan hoe vaak u de overlijdensuitkering kunt opvoeren. Het is belangrijk om deze informatie aan u te laten zien door een vertegenwoordiger van een verzekeringsmaatschappij voordat u aan dit investeringspad begint.

Een voorbeeld

Stel dat u $ 100.000 investeert in een variabele lijfrente met een uitkering bij overlijden gelijk aan het bedrag dat u hebt geïnvesteerd. Na twee jaar als de lijfrente u $ 20.000 heeft betaald, zou uw overlijdensuitkering $ 80.000 zijn. Als de markten de waarde van uw beleggingen hebben verlaagd naar $ 60.000, zouden uw begunstigden $ 80.000 ontvangen als u zou sterven. Als de markten de waarde van uw beleggingen hebben verhoogd naar $ 95.000, zouden uw begunstigden $ 95.000 ontvangen. Met de stapsgewijze functie kunt u de $ 95.000 als uw uitkering bij overlijden vastleggen. Zelfs als de markten in de toekomst afnemen, zijn uw begunstigden gegarandeerd van het nieuwe, hogere bedrag (minder afhalingen die u doet).


Video: Suspense: Murder Aboard the Alphabet / Double Ugly / Argyle Album