In Dit Artikel:

Banken, ouders en financieel adviseurs hebben vaak algemene richtlijnen voor welk percentage van het inkomen dat u zou moeten besteden aan huisvesting. Een vuistregel van 30 procent van het inkomen bestaat sinds een congres van 1981 het plafond voor huurders verhoogde om 30 procent van hun inkomen bij te dragen aan huurwoningen. De beste verhouding tussen woning en inkomen hangt echter af van wat u verdient, wat u verschuldigd bent en welk percentage van uw inkomen discretionair is.

Close-up van een jong stel op zoek naar een rekenmachine

De noodzaak om te investeren in renovatie van woningen kan een lagere verhouding tussen huizen en inkomen vereisen.

De 30 procent regel

De regel van 30 procent was eigenlijk de regel van 25 procent toen het Congres in 1969 voor het eerst een wet uitvaardigde om de huurprijzen van openbare woningen te verlagen op 25 procent van het inkomen van de huurders, volgens een artikel in Bloomberg, juli 2014. In de loop van de tijd werd de huurquote van 30 procent geanalyseerd als een algemene leidraad voor de huisvestingsuitgaven. "Bloomberg Business" meldde dat 35,3 procent van de Amerikanen de verhoudingsdrempels van 30 procent in 2012 overschreed en dat ongeveer 20 procent meer dan 50 procent van hun inkomen aan huisvesting besteedde.

Verhouding hypotheekverstrekker

Conventionele hypotheekverstrekkers hanteren een franchisewaarde van 36 procent als een richtlijn bij het evalueren van aanvragen, volgens een column van mei 2014 van financieel expert Dave Ramsey voor Fox Business. In deze verhouding worden uw potentiële hypotheekbetaling, rente, belastingtermijnen en verzekeringen - afgekort als PITI - allemaal in aanmerking genomen in de hypotheek- of woonkosten. Als uw bruto maandelijks inkomen bijvoorbeeld $ 5000 is, mag uw maximale PITI-betaling niet hoger zijn dan $ 1800. Hoewel dit een algemene richtlijn is, kunnen kredietverstrekkers hogere ratio's overwegen op basis van andere financiële informatie in de toepassing. Ramsey, die een 25 procent-van-inkomstenregel voor huisvestingskosten adviseert, is van mening dat 36 procent te veel is voor de meeste kredietnemers.

Huur versus hypotheekvergelijkingen

Terwijl de regel van 30 procent vaker wordt geassocieerd met verhuur, en de verhouding van 36 procent tussen hypotheek en inkomen met woningkredieten, bieden deze percentages algemene richtlijnen voor woonlasten. Er zijn enkele verschillen in huren versus lenen die een veilige verhouding kunnen beïnvloeden. Huren, vooral met een kortetermijnlease, is doorgaans niet zo hoog als het afsluiten van een hypotheek op lange termijn. Als u niet kunt voldoen aan huurbetalingen, loopt u het risico van uitzetting en negatieve gevolgen voor de credit score. Met een hypothecaire wanbetaling loop je niet alleen het risico dat je je huis verliest en dat je aanzienlijke kredietbeoordelingsproblemen hebt, maar je loopt ook het risico dat je je investering in het onroerend goed verliest. Vast te zitten met een flinke verhouding tussen hypotheek en inkomen beperkt je kwaliteit van leven, meldt Ramsey.

Persoonlijke factoren om te overwegen

Algemene regels, zoals de 30 procent of 36 procent richtlijnen, zijn benaderingen van een cookie-cutter. Elke huurder of lener heeft zijn eigen financiële situatie te overwegen. Iemand met aanzienlijke besparingen bevindt zich in een veiligere positie om zichzelf uit te breiden met een hypothecaire lening dan iemand die een salaris heeft om te betalen en aanzienlijke schulden te dragen. U moet ook rekening houden met uw financiële doelen. Als u geld wilt voor een kinderuniversiteitsfonds, gezinsvakanties of vervroegd pensioen, is een lager woonpercentage raadzaam. Sommige mensen betalen ook alimentatie of kinderbijslag of betalen regelmatig bijdragen aan liefdadigheidsinstellingen, die normaal niet worden meegerekend in het standaardbudget met een richtwaarde voor de huisratio.


Video: