In Dit Artikel:

Lijfrenten zijn beleggingen met belastinggerelateerde groei op activa die dienen als aanvullende pensioenrekeningen. Vaste geïndexeerde annuïteiten zijn hybriden van vaste en variabele annuïteiten, waardoor beleggers een gegarandeerd minimumrendement krijgen op activa met een hoger opwaarts potentieel. De garantie wordt gegeven in jaren dat de markt achterblijft met een hoger rendement, wat de specifieke markt weerspiegelt die de geïndexeerde annuïteit weerspiegelt wanneer de index omhoog is.

Hoofdgarantie: Pro

Beleggers in de buurt of met pensioen zoeken vaak zo min mogelijk risico met activa. Hoe dichter een belegger is om de activa nodig te hebben, hoe meer hij geld verplaatst naar vaste of verzekerde beleggingen zoals obligaties, vaste annuities of bankdepositocertificaten. Bij het beschermen van tijdens een mensenleven verdiend vermogen is de primaire zorg van beleggers, de vaste geïndexeerde annuïteit biedt die veiligheid. Beleggers kunnen de activa op de rekening plaatsen en weten dat niet alleen de hoofdsom gegarandeerd is, maar dat een nominale rente aan hen zal worden betaald ongeacht wat de markt doet.

Duur: Con

De meeste vaste geïndexeerde annuïteiten hebben een minimum van vijf jaar. Deze duur wordt vereist door verzekeringsmaatschappijen die ervoor moeten zorgen dat ze solvabel kunnen blijven in moeilijke marktperioden. In combinatie met de contractvoorwaarden moeten vast geïndexeerde annuïteiten worden aangehouden tot de leeftijd van 59 1/2 om te voorkomen dat een belastingvermindering van 10 procent wordt ingehouden op de winstuitkeringen. Voor degenen die meer liquiditeit in pensioenactiva en spaargeld nodig hebben, is de vaste geïndexeerde annuïteit misschien geen goede optie.

Marktdeelname: pro

De vaste geïndexeerde annuïteit weerspiegelt een van de belangrijkste marktindexen en wanneer deze stijgt, zullen beleggers geen spijt hebben van het feit dat ze op de zijlijn staan ​​van de aandelenmarkt. Wanneer de index stijgt, krijgt de vaste geïndexeerde lijfrente meer dan het minimale gegarandeerde rendement. Hierdoor kunnen conservatieve beleggers activa laten groeien zonder de opdrachtgever in gevaar te brengen.

Beperkt ondersteboven: Con

De marktparticipatie van vast geïndexeerde lijfrente is beperkt. De beperkte opwaartse kent twee factoren: participatiegraad en rendement. De participatiegraad is een percentage dat de belegger ontvangt op de indexverhoging. Als de S & P 500 bijvoorbeeld 10 procent hoger is, maar de participatiegraad van de indexannuïteit 80 procent is, krijgt de belegger 8 procent. Het tarief wordt bepaald door elk geïndexeerd lijfrentecontract en heeft een limiet voor rendement dat het bedrag dat iemand in een bepaald jaar kan verdienen, beperkt. Dus als de S & P 500 20 procent hoger is, maar de limietlimiet 10 procent is, krijgt de belegger een maximum van 10 procent en niet de 16 procent die wordt gesuggereerd door de participatiegraad.


Video: