In Dit Artikel:

Mensen die faillissement hebben aangevraagd, hebben te maken met een aantal inkomsten- en kredieteffecten waardoor het zeer moeilijk wordt om in aanmerking te komen voor nieuwe leningen. Een deel hiervan hangt af van elke specifieke situatie, inclusief het type faillissement (meestal Hoofdstuk 7 of Hoofdstuk 13) en wat de financiële status van de schuldenaar was vóór het faillissement. Maar het is ook mogelijk om faillissementseffecten te generaliseren en leningopties voor worstelende debiteuren te beperken tot een paar opties. Naarmate faillissementen vaker voorkomen, vooral sinds huisvestingsproblemen in 2008, zijn veel kredietverstrekkers meer bereid om leningen te verstrekken aan debiteuren.

Kredietkwesties

Faillissementen zijn zeer schadelijk voor kredietwaardigheid en alleen al kunnen ze kredietscores met honderden punten verlagen. In combinatie met andere acties die vaak gepaard gaan met een faillissement, zoals het in gebreke blijven van een lening of marktafscherming, kan het krediet sterk dalen en is het voor debiteuren erg moeilijk om zich voor welke vorm van financiering dan ook te kwalificeren. Dit is de belangrijkste belemmering voor het krijgen van een lening na het indienen van een faillissement, hoewel er mogelijk andere beperkingen van toepassing zijn. Veel van het werk dat de schuldenaar moet doen, richt zich op het vinden van een geldschieter die bereid is te lenen aan een risicovolle kredietnemer.

Traditionele leningen

Traditionele leningen worden verstrekt door kredietverstrekkers die de voorkeur geven aan kredietnemers met een laag risico die geen faillissement hebben op hun administratie - of op zijn minst een aantal jaren oud zijn. Debiteuren moeten mogelijk hogere rentetarieven betalen en genoegen nemen met lagere bedragen voor dit soort leningen, maar ze kunnen zich vaak kwalificeren zolang ze bereid zijn te wachten. Veel hypotheekverstrekkers, bijvoorbeeld, zullen overwegen om een ​​debiteur uit te lenen zolang het faillissement minstens twee jaar oud is. Hieruit blijkt dat de schuldenaar het krediet de afgelopen tijd goed heeft beheerd en waarop kan worden gerekend.

Faillissementsleningen

Faillissementsleningen zijn specifieke leningen die zijn bedoeld voor mensen die failliet gaan en geen andere leningopties hebben. Deze leningen zijn gemakkelijker voor debiteuren maar krijgen ook risico's. Om hun eigen risico's te beheersen, vereisen deze - vaak niet-traditionele - kredietverstrekkers zeer hoge rentevoeten, wat extra schuldenproblemen kan veroorzaken die het faillissement niet zal regelen. Debiteuren moeten mogelijk ook toestemming krijgen voor de lening van de faillissementsrechtbank.

herfinanciert

Een herfinanciering vervangt een bestaande schuld door een nieuwe schuld die bij voorkeur gemakkelijker is af te betalen, vaak met nieuwe hypotheken. Er zijn bepaalde soorten herfinancieringen, zoals FHA-faillissementsherfinancieringen, die zijn ontworpen om te worden gebruikt tijdens een faillissement van hoofdstuk 13 wanneer de schuldenaar betalingen aan crediteuren moet verrichten gedurende maximaal vijf jaar voordat schulden worden voldaan. Zolang de debiteur dit plan minstens een jaar heeft gevolgd, verhoogt de herfinanciering extra geld dat ze kan gebruiken om het plan vroegtijdig te beëindigen en het faillissement volledig te beëindigen.


Video: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy