In Dit Artikel:

Rente verdiend op een Amerikaanse Spaarbank wordt belast als gewoon inkomen. De Internal Revenue Service en de Schatkist van de VS bieden echter een aantal opties om besparingen op de belasting op spaarrekeningen te verminderen of zelfs helemaal te elimineren.

Close-up van een senior paar glimlachen

Hoger paar met calculator en documenten

Belastingstatus van spaargelden

Rente op spaarobligaties is alleen onderworpen aan de federale inkomstenbelasting en kan niet worden belast door nationale en lokale overheden. De IRS telt rente op spaarobligaties als inkomsten in plaats van meerwaarden, net zoals andere belangen. Rente wordt pas betaald als u een spaarrekening inwisselt. In plaats daarvan groeit het en verdient het meer rente. Er zijn geen belastingen verschuldigd totdat u ofwel een spaarobject inwisselt, of na 30 jaar vervalt.

Uitgestelde spaarrente rente

De persoon die eigenaar is van een spaarobligatie is verantwoordelijk voor het betalen van inkomstenbelasting over de rente. Wanneer u het eigendom deelt met een andere persoon, is elke eigenaar belastingplichtig naar rato van het bedrag dat elk heeft geïnvesteerd. Wanneer u een spaarobligatie terugkrijgt, stuurt de Thesaurie-afdeling of de financiële instelling waar u het incasseerde, u een 1099-INT-formulier. Voeg de rente van de spaarobligatie toe op de aangiftelijn waar u andere belangen meldt en voeg de 1099-INT toe aan uw aangifte.

Pay As You Go

Een andere optie met spaarobligaties is om jaarlijks belasting te betalen naarmate de rente groeit. De IRS zegt dat dit een goede strategie kan zijn bij het kopen van spaarobligaties voor een kind, omdat de rente waarschijnlijk wordt belast tegen het algemeen lage tarief van het kind. Als u ervoor kiest om elk jaar belasting te betalen, krijgt u geen 1099-INT. U neemt eenvoudigweg de rente op met andere rente die u over uw aangifte rapporteert. U moet elk jaar belasting betalen over de rente die is verdiend met alle spaarobligaties waarvan u de eigenaar bent - u kunt de jaarlijkse optie niet voor slechts enkele gebruiken - en u zou elk jaar moeten betalen als u ervoor kiest om jaarlijkse betalingen te starten. Als u elk jaar wilt stoppen met betalen, moet u IRS-formulier 3115 invullen en bij uw belastingaangifte voegen.

De uitsluiting van educatie

U kunt de rente op spaarobligaties mogelijk uitsluiten van het bruto-inkomen als u het geld gebruikt om hoger onderwijs te betalen voor uzelf, uw partner of een ten laste komende persoon. In wezen betekent de onderwijsuitsluiting dat je de rente op je belastingaangifte afschrijft. Serie EE en serie I-spaarobligaties die na 1989 zijn gekocht, komen in aanmerking voor deze belastingteruggave. Alleen obligaties die u koopt vanaf de maand dat u 24 jaar oud bent, komen in aanmerking. U moet zowel de hoofdsom als de obligatierente gebruiken om gekwalificeerde onderwijskosten te betalen. Om deze belastingteruggave te claimen, vult u IRS-formulier 8815 in en voegt u het toe aan uw belastingaangifte.


Video: Belg koopt meer kasbons