In Dit Artikel:

Traditionele individuele pensioenrekeningen en 401K-plannen bieden beide opties voor uitgestelde pensioensparen. IRA's worden gemaakt door individuen terwijl 401K-abonnementen worden aangeboden via werkgevers. Hoewel de fiscale behandeling door de Internal Revenue Service vergelijkbaar is, verschilt het proces van het melden van bijdragen en intrekkingen van deze twee accounts. Weten hoe u ze moet rapporteren over uw belastingen, kan u helpen bij het voorkomen van belastingboetes voor onjuiste archivering.

Is een 401k hetzelfde als een IRA voor het indienen van belastingen?: voor

Bijdragen doen

Het proces om bijdragen te leveren aan IRA's verschilt van het bijdragen aan een 401K-plan. Voor IRA's worden de bijdragen van u op de rekening gestort, meestal bij een bank of een andere financiële instelling. Deze bijdragen hebben geen invloed op uw salaris. Bijdragen aan een 401K-abonnement daarentegen komen uit uw salaris en gaan rechtstreeks naar uw 401K-plan zonder dat u het geld hoeft aan te raken.

Bijwerkingen

Omdat uw werkgever precies weet hoeveel u hebt bijgedragen aan uw 401K-plan, houdt de werkgever hier rekening mee bij het berekenen van het belastbaar inkomen dat u voor het jaar hebt. Als uw totale salaris bijvoorbeeld gelijk is aan $ 43.200, maar u $ 6200 in uw 401.000-plan hebt gestort, meldt uw werkgever alleen dat u een inkomen van $ 37.000 hebt dat is onderworpen aan federale inkomstenbelastingen, omdat het geld dat is bijgedragen aan het 401.000-abonnement al op uw rekening is geboekt. W-2-formulier. Als gevolg hiervan hoeft u het bedrag van uw bijdrage niet af te trekken van uw belastingen. Bij een IRA moet u, omdat de bijdragen onafhankelijk van uw werkgever worden betaald, de bijdrage over uw belastingen aangeven, zodat u de belastingvermindering kunt claimen, ervan uitgaande dat u in aanmerking komt.

Geld uitgeven

Wanneer u geld van een 401K-plan of IRA ophaalt, wordt het geld behandeld als belastbaar inkomen dat op dezelfde manier moet worden gerapporteerd over uw belastingen. De IRS vereist echter dat u dit bedrag afzonderlijk meldt. IRA-uitkeringen worden gerapporteerd op de regel 'IRA Distributies' van uw belastingaangifte terwijl u 401k-planuitkeringen rapporteert op de regel 'Pensioenen en annuïteitenuitkeringen'.

Vroege opnames

IRA's en 401K-plannen hebben verschillende vereisten voor vroegtijdige opname om de 10% vroegtijdige intrekking belastingboete te vermijden, die is opgelegd aan de meeste opnames vóór de leeftijd van 59-1 / 2, die moeten worden gemeld wanneer u uw inkomstenbelastingen indient. Sommige uitzonderingen, zoals medische kosten die 7,5 procent van uw aangepast bruto-inkomen overschrijden of die een blijvende invaliditeit hebben, zijn op beide van toepassing. U kunt echter alleen de vroegtijdige uitbetalingstraf voor universiteitskosten of een eerste aankoop van een huis met een IRA-opname vermijden. Voor slechts 401.000 abonnementen kun je de belastingboete vermijden als je na je 55ste met pensioen gaat.

Verplichte opnames

De IRS onderwerpt zowel 401k-plannen als traditionele IRA's aan vereiste minimale uitkeringen vanaf een leeftijd van 70-1 / 2 en legt een boete van 50 procent op voor het bedrag dat niet is onttrokken aan een 401k-plan of een IRA. De IRS staat echter een uitzondering toe voor 401K-abonnementen als de werknemer nog steeds werkt, zolang ze geen 5 procent of meer eigenaar is van het bedrijf dat het 401K-plan sponsort. De fiscale behandeling van vereiste minimale uitkeringen is echter hetzelfde.


Video: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999)