In Dit Artikel:

IRA's zijn individuele pensioenrekeningen opgesteld door de IRS. IRA's beschermen uw pensioensparen tegen de huidige belasting. In ruil voor dit voordeel worden bepaalde regels opgesteld voor bijdragen aan en intrekkingen van de IRA. Twee soorten IRA's waarin u kunt beleggen, staan ​​bekend als 'investerings-IRA's' en 'Besparingen IRA's'.

Types

Een investering IRA belegt in beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, edelmetalen of onroerend goed. Een spaarrekening IRA is een rekening bij een bank die belegt in een bankdeposit, een bank-cd genoemd.

Functie

Het doel van de investering IRA is om uw pensioensparen met behulp van investeringen te laten groeien. Deze beleggingen kunnen worden gekocht en verkocht binnen de IRA en alle transacties zijn belastingvrij. Een spaarrekening De bank-cd's van IRA beleggen in de vaste investeringen en kredietportefeuille van de bank. De cd's betalen een vast rendement dat wordt gegarandeerd door de bank.

Voordelen

Het voordeel van een spaar IRA is dat de rentetarieven gegarandeerd zijn. U kunt geen geld verliezen, omdat de CD's in de IRA zijn verzekerd door de FDIC. Het voordeel van de IRA-investering is dat de rentewinst mogelijk groter is dan de besparingen van IRA's. De investering in IRA kan tijdens uw pensionering meer inkomsten opleveren.

nadelen

Het nadeel van een IRA-investering is dat deze al zijn waarde aanzienlijk zou kunnen verliezen als de investeringen niet zouden presteren zoals verwacht. Als dit gebeurt, kun je veel minder krijgen dan je had verwacht voor je pensionering.

overwegingen

Kies bij het kiezen van uw IRA's wat u van uw IRA nodig hebt om voor u te doen. Analyseer uw doelen en lijn ze uit met een centraal doel. Stelt u bijvoorbeeld de veiligheid boven besparingen met hoog potentieel hoog in het vaandel? Of heb je nog een korte tijd om met pensioen te gaan en moet je de slechte beleggingsresultaten van jaren goedmaken? Deze factoren bepalen welk type IRA het beste is voor uw situatie.


Video: How to Raise Kids Who Are Smart About Money