In Dit Artikel:

Overschrijvingen overschrijven elektronisch geld naar het buitenland. U kunt bijvoorbeeld gebruikmaken van de overboekingsservice van een bank om internationaal geld over te maken naar een zakenpartner in India of naar een gezin in Noorwegen. Een bank of dienst op de bestemming heeft het geld voor de aangewezen ontvanger. Internationale overdrachten zijn een handig hulpmiddel voor criminelen, dus grote overschrijvingen komen onder toezicht van de regering. Regels voor geldovermakingen die in 2013 van kracht werden, geven gebruikers recht op informatie over provisiekosten.

Vrouw in de rij bij bank

Een vrouw wacht in de rij bij de bank.

Valutatransactie rapporten

Overschrijvingen van $ 10.000 of meer vereisen dat de bank- of overboekingsprovider een valutatransactierapport uitbrengt. De federale regering heeft deze limiet vastgesteld om te voorkomen dat witwassers of drugsdealers ongemerkt geld verplaatsen. De financiële instelling moet u om persoonlijke identificatie vragen, zoals uw sofinummer, naam en andere officiële documenten. Het structureren van een grote transactie als meerdere kleinere om de limiet te vermijden is illegaal. Potentiële straffen omvatten vijf jaar gevangenisstraf en $ 250.000 aan boetes. Als de misdaad meer dan $ 100.000 inhoudt, verdubbelen de boetes.

Consumer Disclosures

Vanaf 2013 legde de federale overheid nieuwe beperkingen op aan betalingsverstrekkers die internationale transfers verwerken. Nadat u hebt betaald om een ​​overschrijving te verzenden, moet de provider u de wisselkoers vertellen en aangeven hoe snel het geld beschikbaar zal zijn voor de ontvanger. De aanbieder vermeldt ook de vergoedingen en belastingen die hij int en de kosten die door andere partijen in de overdrachtsketen worden geïnd. Meestal heb je een half uur na het betalen om van gedachten te veranderen en de overdracht te annuleren.

Banklimieten

Individuele verstrekkers van betalingsopdrachten kunnen hun eigen limieten instellen voor geldoverdrachten. Forbes bijvoorbeeld meldde in 2013 dat J.P. Morgan Chase geen internationale overschrijvingen van de basisbedrijfsrekeningen van de bank zou toestaan. Bedrijven die boven basic upgraden, kunnen voor een vergoeding overstappen. Wells Fargo zegt dat het limieten stelt voor zijn ExpressSend-service op basis van verschillende factoren, waaronder de bestemming. De meeste Express Send die naar Mexico wordt overgemaakt, is bijvoorbeeld $ 1.500; naar India, $ 5.000; naar Vietnam, $ 3.000.

Rode vlaggen

De overheid besteedt bijzondere aandacht aan sommige transacties die, hoewel niet verboden, tekenen zijn van witwassen. De Federal Financial Institutions Examination Council zegt bijvoorbeeld dat het bekabelen van geld naar landen die bekend staan ​​als 'geheimhoudingscentra' een teken kan zijn dat u witwassen of geld verbergt. Een andere rode vlag is wanneer uw overboeking geen ontvanger identificeert, maar de bank alleen vertelt om het geld te verstrekken aan iemand die de juiste identificatie heeft. Meerdere overdrachten langs deze lijnen zouden de aandacht van de overheid kunnen trekken.


Video: