In Dit Artikel:

Er zijn een aantal pensioenrekeningen beschikbaar voor Amerikanen. Naast de populaire plannen van 401K en IRA, is er het 403b fiscaal onderkomen lijfrenteplan. Het is vergelijkbaar met andere pensioenregelingen en is beschikbaar voor bepaalde werknemers van openbare scholen, van belasting vrijgestelde organisaties en ministers. Als u geld uit uw 403b-plan moet halen, moet u de regels zorgvuldig doornemen, vooral als u zich terugtrekt vóór uw pensionering.

Hoe fondsen af ​​te halen van een 403b pensioenrekening: pensioenrekening

403b-accounts zijn ontworpen om belastingvrije fondsen te verzamelen.

Stap

Bekijk de regels van uw 403b-plan. Bepaal de reden voor de opname. Als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, moet u contact opnemen met de beleggingsmaatschappij die uw 403b huisvest en de uitbetalingen regelen. Over het algemeen zijn uw twee opties afbetalingsplannen (waarbij u in de loop van de tijd een vast bedrag krijgt) of een uitkering ineens (waarbij u alle fondsen neemt en opnieuw belegt).

Stap

Besteed speciale aandacht aan de regels voor vroegtijdige terugtrekking als u geld ophaalt voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt (meestal 59½). De meeste 403b-plannen leggen zware boetes op voor vervroegde uittreding. Over het algemeen kun je verwachten dat je ten minste 10 procent onttrekkingsboete en volledige belastingen (ten minste 20 procent) betaalt voor de volledige uitbetaling. Neem contact op met uw beleggingsmaatschappij voor volledige regels.

Stap

Controleer uw implementatieregistratie als u op het punt staat om te worden ingezet als lid van de Amerikaanse legerreserves. Als je gedurende 179 dagen of langer uitzending krijgt, kun je een belastingvrije, strafvrije uitbetaling doen van je 403b. Deze uitbetalingen zijn normaal gesproken beperkt tot 50 procent van de waarde van de 403b.

Stap

Neem contact op met zowel uw werkgever als uw beleggingsmaatschappij om een ​​opname te maken. In tegenstelling tot 401K- en IRA-plannen kan alleen uw werkgever een 403b-plan opstellen. Daarom moet uw werkgever op de hoogte worden gesteld van intrekkingen van het plan.

Stap

Vraag een opname rechtstreeks bij uw beleggingsmaatschappij aan als u de opname bij uw werkgever hebt geannuleerd. Maak een online profiel als u dat nog niet hebt gedaan, zodat u online toegang heeft tot uw 403b-account. U moet uw naam, geboortedatum, sofinummer en 403b-accountnummer opgeven.

Stap

Zorg ervoor dat de voordelen van eventuele uitkeringen (vooral vroege-uitkeringsverdelingen) opwegen tegen de negatieve effecten op uw pensioenplan, met name eventuele boetes. Vraag uw beleggingsmaatschappij of 403b leningprogramma's beschikbaar zijn. Dit zijn zeldzaam.


Video: