In Dit Artikel:

Winstdelingsplannen zijn pensioenplannen die zijn opgebouwd om werknemers een percentage van de winst van het jaar te geven; vanaf 2010 is de maximale jaarlijkse bijdrage 25 procent van het salaris van een werknemer of $ 49.000, afhankelijk van wat minder is. Net als de meeste pensioenregelingen is het geld dat in een winstdelingsplan is geplaatst belastingvrij totdat de werknemer het uit het plan haalt. Net als andere pensioenregelingen zijn er strikte regels voor wanneer een werknemer geld kan opnemen. Vroege opnames vereisen betaling van belastingen op het opgenomen bedrag en een boete.

Hoe zich terug te trekken uit winstdeling: opnames

Bij winstdelingsplannen, wanneer de werkgever wint, neemt ook de werknemer.

Vroege opnames

Stap

Praat met uw werkgever over het opnamebeleid. Winstdelingsplannen hebben meer flexibiliteit dan een 401 (k) of een IRA. Het winstdelingsplan van de Iron Workers of Western Pennsylvania, bijvoorbeeld, staat medewerkers die al vijf jaar of meer hebben deelgenomen aan het plan toe om een ​​deel van het geld vroegtijdig in te trekken. Veel plannen, maar niet alle, staan ​​tegemoetkomingen bij ontberingen toe om onverwachte uitgaven te dekken, zoals medische rekeningen die u, uw partner of uw kinderen hebben gemaakt.

Stap

Bereken uw belasting. Zelfs als uw plan vroegtijdige opnames toestaat, moet u belasting betalen over het geld en een belastingvermindering van 10 procent op alles wat u intrekt voordat u 59 1/2 bereikt.

Stap

Kijk voor eventuele vrijstellingen van de boete belasting. Als u bijvoorbeeld uw baan na 55 verlaat, past de IRS geen boete toe voor opnames. De IRS geeft ook vrijstelling van uitbetalingen voor bedragen die zijn doorverwezen naar een IRA of een ander werkgeversplan, of uitkeringen gedaan bij het delen van eigendom tijdens een scheiding, als dit wordt gedaan onder een gekwalificeerde binnenlandse relatieorder.

Stap

Vul het juiste papierwerk in en stuur het naar uw bedrijf.

Regelmatige uitbetalingen

Stap

Vraag uw bedrijf hoe snel na 59 1/2 u begint met het opnemen van geld. Na de leeftijd van 59 1/2, de IRS niet langer straffen u voor opnames. Sommige bedrijven kunnen echter eisen dat u langer wacht. De deelnemers aan het plan voor de Iron Workers moeten 65 zijn voordat ze regelmatig opnames beginnen te maken, tenzij ze in aanmerking komen voor een uitzondering.

Stap

Bereken de belastingbetalingen. Ook als u na de leeftijd van 59 1/2 geen boete-belasting betaalt, moet u nog steeds federale inkomstenbelasting betalen over het geld dat u opneemt. Wanneer je de leeftijd van 70 1/2 bereikt, moet je beginnen met het maken van minimale opnames, maar je hebt de mogelijkheid om alles in één keer terug te trekken. Bepaal welk alternatief het beste voor u werkt.

Stap

Begin met het opnemen van opnames wanneer uw bedrijf dit toestaat en op dat moment beseft u het meeste voordeel. Als u meer dan 59 1/2 uur werkt en uitbetalingen uitstelt tot u met pensioen gaat, kan uw inkomen lager zijn en kunnen uw geldopnames tegen een lager tarief worden belast.


Video: Lecture Robert Schram Z day 2013 Netherlands