In Dit Artikel:

Een manier om geld te krijgen van uw levensverzekering is om het te verkopen. Makelaars in levensverzekeringen zorgen ervoor dat iemand anders uw polis koopt en u contant betaalt. Het bedrag dat u ontvangt, is afhankelijk van het soort beleid, de contante waarde van het beleid en de eventuele einddatum van de verzekering. Het proces begint door contact op te nemen met een makelaar in levensverzekeringen.

Hogere man die een calculator met een hogere vrouwenzitting naast hem gebruikt

Oudsten die document met calculator bekijken

Uw beleid evalueren

Wanneer u uw verzekeringspolis verkoopt, is de koper:

  • geeft u een forfaitair bedrag voor het beleid
  • wordt de begunstigde
  • neemt de verantwoordelijkheid op zich voor alle toekomstige premiebetalingen
  • verzamelt de uitkering bij overlijden

Het bedrag dat u ontvangt, is hoger dan de contante waarde van het beleid en minder dan de uitkering bij overlijden. Het hele leven en het beleid rond universele leven bouwen contante waarde op, bestaande uit de premies die u betaalt en de inkomsten die deze premies verdienen, verminderd met de kosten van de verzekering. Termijnbeleid vereist kleinere premies omdat ze geen contante waarde opbouwen. Natuurlijk zou een beleidsafnemer de verzekerde de voorkeur geven om ouderen te zijn, in slechte gezondheid, met een beleid dat een lage contante waarde heeft en een hoge uitkering bij overlijden, omdat al deze factoren de opbrengst van de koper tot het einde van de looptijd van het beleid kunnen verhogen als u dood gaan.

Een makelaar gebruiken

U wordt gevraagd een vragenlijst in te vullen wanneer u contact opneemt met een makelaar in levensverzekeringen. De vragen zullen de details van de levensverzekeringspolis behandelen, evenals informatie over uw leeftijd en gezondheid. U moet ook een kopie van het beleid, een betalingsschema, medische gegevens en uw kredietgeschiedenis verstrekken. De makelaar zal het beleid evalueren en u mogelijk een aanbieding doen. Als u de aanbieding accepteert, tekent u de afsluitingsdocumenten, dient u een wijzigingsformulier in bij de verzekeringsmaatschappij en ontvangt u na controle van de polis een cheque of overboeking van de makelaar.

Voors en tegens

Het verkopen van uw levensverzekering kan een goed idee zijn als u geen premies kunt of wil blijven betalen, of als de omstandigheden zijn veranderd, zodat u geen levensverzekering meer nodig heeft. De transactie brengt contant geld in uw zak en ontlast u van een voortdurende verplichting. Aan de andere kant moet je veel persoonlijke informatie onthullen en tenzij je rondkunt, weet je niet per se of je een goede afrekeningsprijs krijgt. De makelaar kan forse commissies en kosten vragen. Afhankelijk van de omstandigheden, kan de opbrengst meetellen als belastbaar inkomen, is het een goed idee om met uw belastingadviseur te praten voordat u op de stippellijn tekent. Ten slotte zal uw begunstigde niet langer de overlijdensuitkering ontvangen.

Alternatieve methoden

Overweeg de volgende alternatieven:

  1. U kunt een niet-levensverzekeringspolis opgeven en de afkoopwaarde ontvangen, die aanzienlijk lager kan zijn dan de contante waarde. Het hangt ervan af hoe lang je het beleid hebt gehad.
  2. Een andere manier om toegang te krijgen tot de contante waarde is om te lenen van het beleid. Dit is meestal een belastingvrije transactie en elke rente die u betaalt, gaat terug naar het beleid.
  3. U kunt het beleid mogelijk omzetten in een lijfrente die een maandelijks inkomen uitbetaalt voor een bepaalde periode of voor de rest van uw leven. Als de contante waarde lager is dan de premies die u hebt betaald, is de annuïteit belastingvrij totdat het bedrag dat u ontvangt hoger is dan het bedrag dat u hebt betaald.
  4. Overweeg de begunstigde de premies te laten betalen, waardoor u langdurig geld kwijt bent en meer geld op zak hebt.
  5. Met de meeste polissen kunt u een deel van de overlijdensuitkering intrekken als u chronisch of ongeneeslijk ziek bent.

Video: Deel 6/10 - De verlichting