In Dit Artikel:

Wanneer uw credit score op of onder ongeveer 620 punten ligt, lijkt het misschien alsof uw enige optie om een ​​persoonlijke lening te krijgen, het betalen van een bovengemiddeld rentepercentage is. Dit is echter niet altijd waar. Hoewel de geldverstrekker die u kiest belangrijk is om te bepalen of u in aanmerking komt, bepaalt uw niveau van waargenomen risico de rentevoet. De kunst om in aanmerking te komen voor een lagere rente met een persoonlijke lening is om uw risicoprofiel te verlagen.

Aanvraagformulier

Een co-ondertekenaar kan u helpen in aanmerking te komen voor een lagere rentevoet.

Hoe bepalen financiële instellingen rentetarieven?

Het loont om rond te shoppen bij het zoeken naar een persoonlijke lening, omdat banken de bevoegdheid hebben om hun eigen kredietvereisten en tarieven vast te stellen. De meeste basisrentebeslissingen over de waarschijnlijkheid dat een lener in gebreke blijft. De hoofdrentevoet is de rentevoet die een financiële instelling toekent aan de klanten die volgens haar het minst waarschijnlijk in gebreke blijven bij een lening. Naarmate de veronderstelde kans op wanbetaling toeneemt, neemt ook de rente toe. Dit is de reden waarom een ​​kredietnemer met een goed krediet in aanmerking kan komen voor een rentetarief van 4 tot 6 procent, terwijl kredietnemers met een slecht krediet 15 procent rente kunnen betalen voor een lening van hetzelfde bedrag.

Maak gebruik van uw middelen en besparingen

Gebruik een betaald activum, het eigen vermogen in een niet-betaald activum of geld in een depositocertificaat of spaarrekening als onderpand om het risiconiveau dat u vertegenwoordigt te verminderen - en om uw rentetarief te verlagen. Met een beveiligde lening is het eerder de troef dan uw woord waarop een geldschieter vertrouwt als een belofte om te betalen. Met een beveiligde lening zal de kredietverstrekker de lening doorgaans beperken tot ongeveer 80 procent van de waarde of het eigen vermogen van het actief. U kunt het actief verliezen als u niet betaalt op de lening.

Gebruik een niet-traditionele optie

In plaats van lenen bij een bank of betaaldaggeldverstrekker, overweeg dan een online niet-traditionele optie genaamd peer-to-peer-leningen. P2P-leningen vinden plaats via internet en u leent van een persoon in plaats van een bank. Hoewel P2P-geldschieters zoals de Lending Club en Prosper een vooraf verschuldigde vergoeding vragen - meestal een percentage van het bedrag dat u opvraagt ​​- kunnen de rentepercentages lager zijn dan bij andere soorten persoonlijke leningen. Beide sites hebben een tariefcontroletool die u kan vertellen wat uw rentevoet zal zijn voordat u zich aanmeldt.

Zoek een mede-ondertekenaar

Het hebben van een mede ondertekenaar met een goede credit score, zoals boven de 700, kan uw rentepercentage verlagen. Met een co-ondertekenaar, de kredietgever vertrouwt op de credit score van de persoon met een betere kredietwaardigheid. Naast het betalen van minder rente, kun je ook in aanmerking komen voor een grotere lening. Zowel u als de mede-ondertekenaar zijn in gelijke mate verantwoordelijk voor dergelijke leningen, en zelfs een te late betaling kan de credit score van uw medeondertekenaar beschadigen.

Hoe een persoonlijke lening met lage rente te krijgen met slecht krediet

FAQ - 💬

❓ Kan nergens een lening krijgen?

👉 Wij verstrekken geen lening in de volgende gevallen/situaties: Je hebt een negatieve BKR registratie. Je hebt één of meerdere schulden in de vorm van een betalingsachterstand bij instanties. Je woonsituatie is inwonend (bij ouders, familie of vrienden of je woont op kamers) en je hebt een tijdelijk dienstverband.

❓ Waarom krijg ik geen persoonlijke lening?

👉 Een aanvraag voor een lening kan worden afgewezen wanneer er sprake is van een negatieve codering op het BKR, dit houdt in dat er in het verleden vrij serieuze achterstanden zijn geweest in het betalen van de lening. Alle banken in Nederland zijn verplicht om deze te melden bij het BKR.

❓ Welke bank laagste rente persoonlijke lening?

👉 Laagste rente lenen vergelijken

maatschappijmin. 1max. 1
Freo - Persoonlijke lening4,90 %4,90 %
Qander - Flex en Zeker4,90 %8,20 %
Directa - Flex en Zeker5,00 %5,00 %
DEFAM - Huiseigenaar Persoonlijke Lening5,20 %7,70 %

❓ Is het mogelijk geld te lenen met negatieve BKR?

👉 Geld lenen met een negatieve BKR registratie is niet mogelijk. In elk geval niet bij een bank of kredietverstrekker. Een negatieve BKR registratie betekent namelijk dat je een betalingsachterstand hebt (gehad).

❓ Waar kan ik geld lenen om schulden te betalen?

👉 Kredietbanken worden ook wel 'sociale banken' genoemd. Zij lenen geld aan mensen die het financieel moeilijk hebben en niet terecht kunnen bij een commerciële bank voor een lening. Daarnaast bieden zij hulp en begeleiding bij financiële problemen.

❓ Waar kan ik geld lenen met schulden?

👉 Geld lenen voor schulden

ProductRenteAanvragen
Defam Huiseigenarenkrediet - via DNKMvanaf 5,10%Aanvragen
Defam Persoonlijke Lening - via DNKMvanaf 5,30%Aanvragen
Lender & Spender Persoonlijke lening - via DNKMvanaf 5,60%Aanvragen
Santander Persoonlijke lening - via Santandervanaf 6,50%Aanvragen

❓ Wat controleert de bank bij lening?

👉 De bank zal je één of meer loonfiches vragen. Vermeld zeker ook andere inkomsten waarmee de bank rekening moet houden, zoals huurinkomsten, kinderbijslag, alimentatie, een vervangingsinkomen, enz. Je lasten: de bank moet nauwkeurig kunnen inschatten hoeveel je maandelijkse vaste uitgaven bedragen.

❓ Wat zijn de nadelen van een persoonlijke lening?

👉 Nadelen. Je kunt minder makkelijk een andere rekening afsluiten door de hoge rente. Je moet er vaak zelf aan denken om het openstaande bedrag te betalen. Een creditcard kost geld.

❓ Wat is beter een persoonlijke lening of doorlopend krediet?

👉 Een persoonlijke lening biedt je zekerheid over de kosten en looptijd van je lening. Een doorlopend krediet geeft je juist flexibiliteit, omdat je afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen. Leen je voor een grote aankoop of verbetering van je huis? Dan is een persoonlijke lening de beste keuze.

❓ Kan je geld lenen zonder rente?

👉 Renteloos geld lenen lijkt voordelig maar is dat vaak niet. Een renteloze lening kan bijvoorbeeld voor slechts een bepaalde periode renteloos zijn waarna je wellicht zelfs meer betaalt. Vergelijk via Independer de voorwaarden en rente van leningen en kijk of het voordeliger kan dan de renteloze geldlening.

❓ Welke bank leent geld zonder BKR toetsing?

👉 Officieel gezien is een lening afsluiten zonder BKR onmogelijk: u kunt geen geld lenen zonder dat de kredietverstrekker een BKR-toetsing uitvoert. Alle Nederlandse kredietverstrekkers zijn namelijk bij wet verplicht om naar uw kredietgegevens te kijken.

👉 De rente die je betaalt bij een lening is een vergoeding aan de bank voor het lenen van het geld. Het rentetarief hangt af van de leenvorm. Er zijn twee soorten leningen: de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Een persoonlijke lening kent een vaste rente (met vaste looptijd) en de rente van een doorlopend krediet is variabel.

👉 Banken en kredietverstrekkers kijken bij het bepalen van de rente voor je lening naar drie factoren: Je leenbedrag. De looptijd (aflosperiode) van je lening. Je persoonlijke situatie. Deze factoren bepalen hoeveel rente je betaalt voor je lening.

👉 Een Persoonlijke Lening aanvragen bij Krediet.nl is heel eenvoudig. Je hoeft niet met allerlei paperassen naar de bank, maar regelt het online vanuit je luie stoel. Je ziet direct welke gegevens van je gevraagd worden en kunt documenten gemakkelijk uploaden.

👉 Je kunt een Persoonlijke Lening afsluiten als je over een vast inkomen beschikt en als je tussen de 21 en 74 jaar oud bent. Je leenbedrag moet passen bij je leendoel. Je wordt daarom altijd vooraf gebeld door een van onze adviseurs.


Video: Geld lenen: zo werkt het - Moneyou