In Dit Artikel:

Als u lang op uw eigen vermogen zit, maar een tekort aan contant geld hebt, kunt u een lening afsluiten tegen uw eigendom om reparaties te helpen financieren, schulden te consolideren, medische kosten te betalen of simpelweg geld voor een droomvakantie beschikbaar te stellen. Het typische maximum voor een hypothecaire lening is 75 tot 80 procent van de waarde van het huis, minus het bedrag van uw hypotheek - hoewel sommige geldschieters deze drempelwaarden overschrijden en tot 100 procent of meer van de waarde van het huis lenen. De geldschieter heeft een taxatie van het onroerend goed nodig, waarvoor u moet betalen en zal een kopie van uw kredietrapport ophalen. Buiten dat, het belangrijkste papierwerk is het bewijzen van uw inkomen - het is lang niet zo inspannend als wat nodig is voor een primaire hypotheek - maar het proces duurt over het algemeen nog steeds tussen de een en twee maanden om te voltooien.

Eigen vermogensvereiste en credit score

Er is geen wachttijd tussen het kopen van uw huis en het aanvragen van een hypothecaire lening of kredietlijn - u kunt op elk moment een aanvraag indienen, zolang u het vereiste percentage van uw woning in uw bezit hebt dat u voldoende eigen vermogen biedt zodra de primaire hypotheek wordt afgetrokken. Je hebt ook een solide credit score nodig. Specifieke vereisten verschillen per geldverstrekker en leningproduct, maar in het algemeen een credit score in de hoge 600s of hoger geeft je de beste opname.

Voorwaarden en terugbetalingsproces

De voorwaarden voor woningkredieten variëren op basis van het aanbod van geldschieters en de voorkeur van de consument. Veel leningen en kredietlijnen voor woninghypotheken hebben een terugbetalingsperiode van 15 jaar, hoewel ze kunnen oplopen tot vijf jaar en zo lang als 30.

Terugbetaling kan de vorm aannemen van periodieke maandelijkse betalingen, zoals bij een primaire hypotheek. Als alternatief kunt u ervoor kiezen om alleen rentebetalingen vroeg in de leentermijn te doen, waarmee u een a ballon betaling later. Een bijzonder gebruikelijk aanbod met kredietlijnen voor eigen vermogen, deze benadering maakt het geleende geld eerder betaalbaar, maar veel duurder laat. Zelfs als de betaling van de ballon aan het einde van de looptijd plaatsvindt, kan de overschakeling van alleen-rentebetalingen naar zowel rente- als hoofdbetalingen een aanzienlijke stijging van uw maandelijkse factuur veroorzaken.

Het proces starten

Het proces om een ​​lening van de huisgelijkheid te krijgen varieert door geldschieter. Sommige geldschieters bieden meerdere toepassingsmethoden, zoals online, telefonisch en persoonlijk. Anderen geven er de voorkeur aan dat u zich aanmeldt via hun voorkeursmethode, bijvoorbeeld door een gesprek te plannen met een uitleenspecialist om u door de toepassing te leiden en uw kwalificaties te bespreken. U wordt op de hoogte gebracht van de noodzaak van de externe beoordeling en van een kopie van uw kredietrapport. Als onderdeel van de federale Waarheid in de Wet op de kredietverlening, moeten kredietverstrekkers u informeren over de looptijd en de kosten van leningen wanneer zij u de aanvraag sturen. Als een beoordeling van het interieur vereist is, stelt u hiervoor een afspraak op. Sommige kredietverstrekkers bestellen ook een titelrapport om het eigendom van de eigendom te verifiëren.

Underwriter-onderzoek

Zodra de aanvraag is voltooid, beoordeelt een leningstoezichtnemer uw profiel en vergelijkt het met de normen van de kredietverlener voor leningen voor woningkredieten en voor binnenlandse waarden in uw regio. Mogelijk dient u in dit stadium documenten te verstrekken ter bevestiging van uw financiële gegevens, zoals belastingaangiften, W-2-formulieren of loonstroken, en bank- of bemiddelingsverklaringen. Lenders hebben misschien een checklist met documenten waarin staat wat je nodig hebt om te bieden, waardoor je alles klaar hebt wanneer dat nodig is. Als u bent goedgekeurd, ontvangt u een schriftelijke toezegging waarin het beschikbare bedrag voor uw lening en de van toepassing zijnde voorwaarden worden vermeld. De kredietgever kan ook wat last-minute controles uitvoeren, zoals uw werk verifiëren en uw verzekeringsdekking.

Sluitingstijd

Het laatste proces voor een hypothecair krediet is het sluiten. Het is een ontmoeting tussen u en de vertegenwoordiger van de geldschieter, evenals iemand anders die misschien nodig is. Je zult dit vaak persoonlijk doen. U betaalt eventuele sluitingskosten of stemt ermee in deze in te vullen in het geleende bedrag. De sluitingskosten kunnen onder meer bestaan ​​uit een aanvraagvergoeding, kosten voor het zoeken naar een titel en taxatiekosten. Nadat de papieren zijn ondertekend, worden er afspraken gemaakt om de opbrengst aan u te verdelen. Als je van gedachten verandert, heb je over het algemeen drie dagen om de lening te annuleren, het zogeheten recht op herroeping.

Lening Risico's

Home equity-leningen dragen een zeker risico. Vastgoedwaarden fluctueren in de loop van de tijd, en als u een lening van de huisgelijkheid sluit na het kopen op de top van de woningmarkt, zou u uiteindelijk meer kunnen betalen dan uw huis waard is als de markt vervolgens daalt. Met een home equity-kredietlijn kunt u uiteindelijk meer betalen als uw overeenkomst gebonden is aan marktrentetarieven. Als u bijvoorbeeld een HELOC hebt ingesteld die 5 procent boven de prime rate ligt en de prime rate stijgt, zien uw geleende fondsen hun rente ook stijgen.


Video: Het mobiel digitaal wedstrijdformulier