In Dit Artikel:

Lenders zullen vaak een persoonlijke financiële verklaring vragen ter ondersteuning van de beslissing om extra geld op een kredietlijn te behouden of uit te breiden. Persoonlijke financiële overzichten presenteren informatie over de activa, verplichtingen, bronnen van inkomsten en uitgaven van de persoon. Controleer of u het juiste formulier voor persoonlijke financiële afschriften gebruikt bij uw kredietgever. Daarnaast kan de kredietverstrekker u om documentatie vragen ter ondersteuning van de informatie in de verklaring, zoals bankafschriften, taxaties van onroerend goed, lopende loonstroken en verklaringen van hypothecaire leningen.

Indiase zakenvrouw met laptop

Maak een persoonlijk financieel overzicht voor geldschieters om een ​​lening veilig te stellen.

Stap

Vul de identificatiegegevens in bovenaan de persoonlijke financiële verklaring. Als de verklaring voor uzelf en uw echtgenoot is, voeg dan identificerende informatie voor elk van u toe.

Stap

Vermeld elk item in het verstrekte gedeelte. Uw woning en alle andere eigendommen in onroerend goed moeten worden vermeld tegen de actuele marktwaarde. Het huidige saldo van alle pensioenrekeningen, investeringsrekeningen en bankrekeningen, evenals de contante afkoopwaarde van alle levensverzekeringspolissen, zijn opgenomen in deze sectie.

Stap

Maak een lijst van elke aansprakelijkheid in het verstrekte gedeelte. Voor alle bezittingen die veilig zijn voor een hypotheek of lening, inclusief uw huis en auto's, moet u het huidige openstaande saldo opgeven. Leningen opgenomen tegen de waarde van levensverzekeringspolissen zijn opgenomen in deze sectie, evenals uitstaande belastingbetalingen en andere verschuldigde betalingen, zoals creditcardschulden.

Stap

Bereken het vermogenssaldo door de totale verplichtingen af ​​te trekken van de totale activa.

Stap

Geef informatie voor alle bronnen van inkomsten in het verstrekte gedeelte. Inkomsten omvatten salaris, commissies, bonussen, rente- en dividendinkomsten, huurvastgoed, bedrijfs- of partnerschapsinkomsten en beleggingsopbrengsten. Als er winsten zijn bij de verkoop van aandelen, neemt u die op als deel van de beleggingsopbrengsten. Deze informatie moet op jaarbasis worden verstrekt.

Stap

Geef informatie voor alle uitgaven. Uitgaven omvatten kinderopvang, medische en tandheelkundige uitgaven, inkomstenbelastingbetalingen, IRA en collegespaarplannen, onroerendgoedbelasting, hypotheekbetalingen en alle andere kosten van levensonderhoud. Veel kredietverstrekkers vragen u informatie te verstrekken voor het gedeelte van de hypotheekbetalingen dat gaat naar hoofdsom versus rente.

Stap

Bereken het netto-inkomen door de totale uitgaven af ​​te trekken van het totale vermogen.

Stap

Vul alle gedetailleerde schema's in de persoonlijke financiële verklaring in. Veelvoorkomende informatie met betrekking tot onroerend goed is de gekochte datum, de aankoopprijs, de huidige marktwaarde, hypotheekverstrekker, maandelijkse hypotheekbetaling en huidig ​​openstaand saldo. Voor andere leningen of uitstaande schulden willen kredietverstrekkers weten aan wie de schuld is verschuldigd, het huidige openstaande saldo, de maandelijkse betaling en of de schuld is gedekt of niet.

Stap

Vermeld alle andere relevante informatie in het verstrekte gedeelte of voeg een verklaring bij. Als u bijvoorbeeld een bedrijf heeft maar momenteel in onderhandeling bent om het geheel of gedeeltelijk te verkopen, geeft u informatie over de verkoop.

Stap

Zoek uit of uw geldschieter een kopie wenst van uw meest recent gedeponeerde aangifte voor persoonlijke of zakelijke belastingen die is opgenomen in uw persoonlijke financiële verklaring. Controleer of handtekeningen moeten worden genoteerd met uw geldschieter voordat u deze indient.


Video: Webinar: Parttime ondernemen