In Dit Artikel:

Over het algemeen is een levensverzekering bedoeld voor uw begunstigden om na uw overlijden geld te ontvangen om uw inkomen te vervangen of om schulden of begrafeniskosten te helpen betalen. Maar soms moet die begunstigde wel de polishouder zijn. Ongeacht de reden waarom je hebt besloten om je verzekeringspolis in te wisselen, zijn er een paar dingen die je moet weten voordat je verdergaat.

De juiste keuze maken

Stap

U moet bepalen welk type verzekering u heeft. Er zijn twee soorten levensverzekeringen: term en permanent. Volgens de Prudential-website biedt een overlijdensverzekering bescherming gedurende een bepaalde periode, misschien 10, 15, 20 of 30 jaar. Het levert een voordeel op voor je geliefden als je sterft tijdens deze periode. Dit type beleid accumuleert doorgaans geen contante waarde, maar sommige bieden de kans om een ​​termijnbeleid om te zetten in een permanent beleid dat wel waarde accumuleert. Permanent beleid biedt ook een verscheidenheid aan overlijdensuitkeringen, maar biedt ook dat potentieel.

Stap

Zorg ervoor dat u uw beleid op een verstandige manier verzilvert. Kiplinger's Personal Finance Magazine stelde een reeks vragen aan degenen die overwegen hun beleid te verzilveren in het artikel "Hoe geld in levensverzekeringen in te zamelen". Deze vragen omvatten, is iemand anders afhankelijk van uw inkomen? Als dat het geval is, moet u ervoor zorgen dat het verzilveren van het beleid op dit moment de beste optie is voor uw gezin. Kun je in plaats daarvan lenen tegen je beleid? Trek zo nodig een beetje op? Of bent u van plan eenvoudigweg het beleid in te wisselen?

Stap

Bovendien raden de verzekeringsexperts van LoveToKnow.com u aan om het volgende in overweging te nemen voordat u uw polis verzilvert: als u slechts een deel van de polis intrekt, is de uiteindelijke uitbetaling dan voldoende om uw gezin te helpen als u op korte termijn overlijdt? Creëert u een belastbaar inkomen? Zijn er straffen voor uw specifieke beleid? Als uw polis wordt beloond, is er dan een betere plaats om het geld te investeren dat momenteel in uw polis zit?

Het proces

Stap

Nu u heeft besloten om door te gaan, bepaalt u of u wilt lenen of opnemen. U kunt een lening afsluiten tegen het beleid of u kunt gewoon uw polis innen en het volledige bedrag opnemen. Als u besluit om een ​​lening tegen uw polis te sluiten, bent u over het algemeen niet verplicht om het terug te betalen. Onthoud echter dat het geld dat u hebt geleend, plus rente, zal worden afgetrokken van de uitkering bij overlijden. Als u het niet terugbetaalt, zullen uw begunstigden verliezen.

Als u van plan bent om uw polis uit te betalen in plaats van ertegen te lenen, kunt u uw contante waarde volledig of gedeeltelijk intrekken. Dit vermindert ook uw overlijdensuitkering en in het geval van een universele levensverzekering zou uw voordeel bijvoorbeeld op een dollar-voor-dollar-basis worden verminderd.

Het komt neer op? Vergeet niet dat als je ervoor kiest om een ​​lening te sluiten of om je polis in te wisselen, je de uitbetaling aan je geliefden kunt verminderen of elimineren wanneer je sterft.

Stap

Vergeet niet dat u inkomstenbelasting verschuldigd bent over inkomsten die hoger zijn dan u als premies hebt betaald. Echter, financieel planner John Hixon zei in het eerder geciteerde artikel van Kiplinger dat er maar heel weinig mensen zijn die belasting verschuldigd zijn, omdat veel polissen zijn belast met front-end fees, waardoor het beleid meer dan een decennium kost om de contante waarde te accumuleren om te worden meer dan de betaalde premies. Meestal kunt u opnemen tot het bedrag van de premies die u hebt betaald, zonder belasting verschuldigd te zijn. Neem contact op met uw Prudential-verzekeringsprofessional om ervoor te zorgen dat eventuele belastingen op passende wijze worden betaald.

Stap

U moet contact opnemen met uw Prudential-landgoedplanner om het papierwerk en het officiële proces te starten. Elk beleid via Prudential heeft zijn eigen specifieke kenmerken en voorwaarden met betrekking tot leningen en geldopnames of uitbetalingen. Zorg ervoor dat u uw exemplaar van het beleid vergelijkt met het papierwerk dat zij u sturen.


Video: ✈️ What's In Our Carry On? Our Travel Essentials ?