In Dit Artikel:

Elke verzekeringsmaatschappij heeft een eigen eigen formule om het risico of de blootstelling te bepalen, wat resulteert in uw premie. Deze verschillende formules zijn waarom de resultaten sterk variëren wanneer u offertes van meerdere verzekeringsmaatschappijen ontvangt. De meeste van deze formules zijn echter een variatie op wat bekend staat als de pure premium-methode. Deze methode is hoe uw tarieven worden berekend. De pure premiemethode biedt de verzekeringsmaatschappij de mogelijkheid om eventuele verliezen en winst te dekken.

Hoe te berekenen van onroerend goed en ongevallenverzekeringen Risico-concept te elimineren

Hoe te berekenen van onroerend goed en ongevallenverzekering tarieven

Stap

Schat uw pure premie in. Een puur premiumtarief is een schatting van het bedrag dat een verzekeringsmaatschappij moet verzamelen om eventuele claims op uw polis te compenseren. Om dit te schatten, neemt u uw potentiële verlies en verdeling door de blootstellingseenheid van de verzekering. Als uw huis bijvoorbeeld wordt geschat op $ 500.000 en de blootstellingseenheid $ 10.000, dan is uw zuivere premie $ 50 ($ 500.000 / $ 10.000).

Stap

Bepaal de vaste kosten per blootstellingseenheid. Een blootstellingseenheid is een incrementele maateenheid die de premie correleert met het bedrag van juridische kosten of belastingen die uit de claim voortvloeien. Een paar voorbeelden van een belichtingseenheid omvatten per $ 1.000 eigendomswaarde of per $ 1 per vierkante voet eigendom. Dit is ook een schatting van de verzekeringsmaatschappij. Dit wordt geschat op basis van eerdere, vergelijkbare claims. Als een huis dat vergelijkbaar is met het uwe in omvang en locatie heeft voor $ 300.000 aan kosten als gevolg van een claim, dan kunt u inschatten dat uw vaste kosten per blootstellingseenheid $ 300.000 / $ 10.000 of $ 30 zijn. Uw beleid moet de hoeveelheid van uw blootstellingseenheid vermelden. Als u de blootstellingseenheid niet kunt vinden in uw polis, neemt u contact op met uw verzekeringsagent om het bedrag te bepalen.

Stap

Schat de variabele onkostenfactor. Deze factor is de som van alle kosten die aan het beleid zijn gekoppeld. Enkele voorbeelden van deze uitgaven zijn verkoopcommissies, belastingen en marketinguitgaven. Een standaard variabele kostenfactorraming is 15 procent.

Stap

Schat de winst- en contingentiefactor in. Dit is de factor die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om hopelijk winst te verzekeren en zichzelf te beschermen tegen frauduleuze claims. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken doorgaans een bereik van 3 tot 5 procent voor een winst- en onvoorziene factor.

Stap

Ken elk nummer toe aan een variabele. P = pure premie. F = vaste kosten per blootstellingseenheid. V = variabele kostenfactor. C = contingentie en winstfactor.

Stap

Plaats uw nummers in de volgende vergelijking: Uw snelheid = (P + F) / 1-V-C. Als u het voorbeeld voortzet en 4 procent toewijst als de winst- en contingentiefactor, is de vergelijking ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) of $ 80 / 0,81. Je tarief zou $ 98,77 zijn. Vermenigvuldig dit aantal met 12 om uw jaarrente te vinden, wat in dit voorbeeld $ 1.185.24 zou zijn.


Video: Wat is het kadastraal inkomen, KI voor de vrienden?