In Dit Artikel:

Veel kredietverstrekkers bieden verschillende hypotheekvoorwaarden op basis van het bedrag dat de leningnemer betaalt op het moment van de lening. De voorwaarden lijken vaak aantrekkelijk, vereisen slechts 5 procent hogere rente als de lener ervoor kiest om slechts 10 procent te betalen in plaats van 20 procent. Hoewel het verschil in maandelijkse betalingen over het algemeen vrij laag is, moet de lener dat verschil over de volledige looptijd van de lening betalen. Zelfs als het verschil in rente slechts een half procentpunt is, zijn de kosten van het lenen van de extra verhoging vaak aanzienlijk hoger. Door de incrementele financieringskosten te berekenen, kunt u uw financieringsopties duidelijker afwegen.

Hoe Incremental Cost Borrowing te berekenen: cost

Door de incrementele financieringskosten te berekenen, kunt u het werkelijke verschil in kosten tussen de leentermijnen vinden.

Stap

Vergelijk de betalingstabellen voor de twee illustraties. Zoek het verschil in geleend bedrag door het lagere geleende bedrag af te trekken van het hoger geleende bedrag dat op de illustraties wordt vermeld.

Stap

Trek de maandelijkse betaling van de mindere lening af van die van de grotere lening. Noteer hoeveel meer per maand u zou betalen voor het lenen van de extra verhoging.

Stap

Converteer de looptijd van de lening in het aantal maanden. Vermenigvuldig het aantal jaren in de termijn met 12.

Stap

Druk op de "PV" -knop op uw financiële calculator. Voer het verschil in geleende bedragen in.

Stap

Druk op de knop "PMT" op de financiële rekenmachine. Voer in hoeveel u per maand meer wilt betalen voor het lenen van de extra verhoging.

Stap

Druk op de knop "n". Voer de looptijd van de lening in het totale aantal maanden in.

Stap

Druk op de knop "PV" en voer 0 in om de incrementele financieringskosten voor de gehele lening te vinden. Druk op de knop "PT" gevolgd door de knop "I" om de marginale financieringskosten in procenten te berekenen.


Video: Net Present Value (NPV)