In Dit Artikel:

Er kan een groot verschil zijn tussen hoeveel huis je denkt dat je je kunt veroorloven en hoeveel een hypotheekverstrekker denkt dat je kunt kopen. Uw koopkracht wordt bepaald door de maandelijkse schuldbetalingen te vergelijken met het bruto salaris. Sommige geldschieters zijn bereid om een ​​hoger deel van uw salaris naar hypotheekbetalingen te laten gaan, waardoor uw koopkracht toeneemt, terwijl anderen meer conservatief zijn schuld-inkomensverhoudingen. Het maximale geleende bedrag dat een financier bereid is te financieren, verschilt van uw maximale aankoopprijs. Uw aanbetaling, plus uw max. Geleende bedrag, bepaalt de prijs van het huis dat u kunt kopen.

Man schudden makelaar hand

Hypotheekassuradeuren controleren uw inkomsten om het max. Geleende bedrag te berekenen.

Behuizing DTI-ratio is slechts één factor

Lenders geven de voorkeur aan een DTI-verhogingspercentage van 28 procent. Dat betekent dat jouw maandelijkse hypotheekbetaling, inclusief hoofdsom en rente, plus maandelijkse onroerendgoedbelasting, huiseigenaren verzekering en huiseigenaren associatie kosten, kan niet hoger zijn dan 28 procent van uw maandsalaris. De DTI-verhouding van de behuizing is ook bekend als de front-end ratio ; het is de eerste van twee DTI-verhoudingen die kredietverstrekkers gebruiken om te berekenen hoeveel huis je kunt betalen. Sommige kredietverstrekkers en leningprogramma's bieden hogere DTI-ratio's als uw geval bepaalde gunstige factoren bevat, zoals een hoge credit score, een grote aanbetaling of goede reserves.

Totale DTI omvat andere maandelijkse uitgaven

Een tweede DTI-ratio omvat uw huisvestingsbetaling plus terugkerende maandelijkse schulden, zoals minimumbetalingen op creditcards, autobetalingen, kinderbijstand en betalingen voor studieleningen. Dit cijfer staat bekend als de "totale DTI" of back-end ratio en is typisch afgetopt op 36 procent. Als er andere compenserende factoren bestaan, kan de kredietgever een hogere back-end-DTI accepteren. In sommige gevallen, zoals bij leningen van de Federal Housing Administration en Veterans Affairs, kunnen kredietverstrekkers een hogere schuldlast toestaan, met een back-end DTI in het bereik van 50 procent.

Voorbeeld DTI-berekeningen

U kunt de maximale maandelijkse betaling berekenen die een geldschieter waarschijnlijk zal toestaan ​​op basis van uw salaris. Stel dat uw jaarsalaris vóór belastingen $ 54.000 is en dat uw bruto maandinkomen $ 4.500 ($ 54.000 / 12) is. U heeft $ 15.000 aan creditcardschuld en de minimumbetalingen op die kaarten zijn $ 500 per maand. Uitgaande van een maximale back-end DTI van 36 procent, kunt u het betalen van maximaal 36 * $ 4.500, of $ 1.620, betalen voor huisvesting en terugkerende uitgaven. Met dit cijfer kun je vervolgens zien hoeveel van een huisvestingsbetaling je je kunt veroorloven door $ 500 af te trekken van $ 1.620, wat overeenkomt met $ 1.120. Het verschil is $ 1,120. Omdat $ 1.120 slechts 25 procent van uw maandsalaris is ($ 1.120 / $ 4.500), bevindt u zich ruim binnen het toegestane front-end DTI-bereik van 28 procent.

Vooruitbetaling heeft ook invloed op de koopkracht

De meeste geldverstrekkers financieren slechts een deel van de prijs van een huis en het is meestal niet meer dan 97 procent. U moet het verschil bedenken - de aanbetaling. Hoe groter uw aanbetaling, hoe meer woning u kunt betalen voor uw salaris. Als een geldschieter bijvoorbeeld bereid is om een ​​lening te financieren tot $ 140.000 op basis van uw salaris, en u heeft $ 60.000 als aanbetaling, kunt u een huis van $ 200.000 kopen. Als u echter slechts $ 10.000 voor een aanbetaling heeft, kunt u alleen een huisprijs van $ 150.000 betalen.


Video: Welk inkomen moet je pakken als zelfstandige bij het kopen van een woning | Adviesvlogs