In Dit Artikel:

Uw 401K is bedoeld om u geld te laten accumuleren voor uw pensioen en er zijn bepaalde belastingvoordelen om dit te doen. Dus je moet voorzichtig zijn met hoe je geld opneemt tot je ten minste 59 1/2 bent of je krijgt een boete van 10 procent en je zult reguliere inkomstenbelasting moeten betalen over het bedrag dat je opneemt. In zijn wijsheid werd de Belastingbetalersbelastingwet van 1997 aangenomen door het Congres, dat enkele uitzonderingen maakte op uw recht om geld op te nemen van uw 401k.

Hoe kan ik mijn geld uit mijn 401K halen?: bedrag

Opnemen voor je 401K

Stap

Voer een aanbetaling van maximaal $ 10.000 uit op een nieuw huis als u dit al minstens twee jaar niet hebt gekocht, of als u voor het eerst een woning koopt. Als uw partner ook een 401k heeft, is uw maximale opname $ 20.000. De IRS doet afstand van het opleggen van de boete van 10 procent, maar u bent verplicht om inkomstenbelasting te betalen over het bedrag dat u intrekt.

Stap

Geld opnemen van uw 401K als u buitensporige medische rekeningen hebt die zijn gemaakt door uw echtgenoot of leden van uw gezin. Met de hoge kosten van medische zorg wenden veel mensen zich tot hun 401k voor financiële hulp. Natuurlijk, als een aanbetaling op een huis, betaalt u inkomstenbelasting over de opname, maar de IRS zal geen boete van 10 procent opleggen.

Stap

Gebruik het geld op een 401k-pensioenrekening om zowel universiteits- als secundaire uitgaven voor uzelf of uw gezinsleden te betalen. De wet omvat expliciet beide onderwijsniveaus en erkent de behoeften van veel mensen, aangezien die kosten sneller zijn gestegen dan de inflatie.

Stap

Leen geld van je 401k, maar let goed op de IRS-regels. Zorg er eerst voor dat het 401k-plan van uw werkgever toestaat dat deelnemers geld lenen, omdat sommige plannen in dit opzicht niets zeggen. Ten tweede is het maximale bedrag dat u kunt lenen de laagste van $ 50.000 of de helft van uw verworven rente in het plan. Uw lening moet binnen vijf jaar worden terugbetaald. Betalingen moeten minstens elk kwartaal worden uitgevoerd en volgens de IRS moeten die betalingen "vergelijkbaar" zijn. Ten slotte moet de rentevoet van de lening "redelijk" zijn.

Stap

Geld opnemen van uw 401K als u eerder dan 59 1/2 met pensioen gaat. De IRS stelt dat u "substantieel gelijke periodieke betalingen" moet verrichten voordat u 59 1/2 bereikt en stelt een tarief in op basis van het bedrag van het fonds en uw levensverwachting. Dat bedrag is vrij moeilijk te berekenen, dus om uit de problemen te blijven door uw bedrijf of een financieel adviseur om hulp te vragen.


Video: Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow