In Dit Artikel:

Het dotatiebeleid was de vroege vorm van uitgestelde belastingregelingen en besparingen op hogescholen. Het beleid zorgde voor een verzekering in de hoeveelheid geld die de klant zich op een specifieke datum wenste te verzamelen. Als de verzekerde die datum overleefde, ontving het gezin een uitkering bij overlijden in het aangegeven bedrag. Als de verzekerde het heeft overleefd, heeft de polis hetzelfde bedrag aan de eigenaar 'toegewijd'. De verzekerde en de eigenaar hoeven niet noodzakelijk dezelfde mensen te zijn.

Functie

Uitkering bij overlijden

Als de verzekerde overlijdt vóór de schenkingsperiode, gaat de overlijdensuitkering belastingvrij naar de begunstigden. Alle overlijdensvergoedingen voor levensverzekeringen zijn belastingvrij, tenzij de eigenaar van het contract de premie heeft gebruikt als een belastingaftrek, wat zeldzaam is.

Schenkingsperiode

Overlegbeleid geeft aan wanneer het contract in de naam van het beleid vermeldt. Als een polis bijvoorbeeld een schenking van 20 jaar is, eindigt het contract en krijgt de verzekerde het nominale bedrag na 20 jaar. Een schenking op de leeftijd van 65 betaalt de eigenaar het geld wanneer de verzekerde 65 bereikt. Er is gewoonlijk een bonus of terminalbetaling, als het investeringsrendement groter is dan de garantie die wordt gebruikt om de betaling te berekenen.

Rol om

Fiscale wetten staan ​​een soortelijke belasting-uitgestelde uitwisseling toe van een levensverzekeringsovereenkomst voor een andere levensverzekeringspolis, een lijfrente voor een lijfrente of een levensverzekering of een begiftiging voor een schenking of lijfrente. Dus als u ervoor kiest om het bedrag in een ander kapitaalverzekeringscontract te storten, stelt u het belastbare bedrag uit totdat dat contract een overlijdensuitkering toekent of betaalt.

Forfaitaire verdeling

Als u kiest voor een forfaitaire uitkering, moet u belasting betalen over elk bedrag dat de betaalde premies overschrijdt. De eenvoudigste manier om het bedrag te berekenen voordat u een belastingformulier ontvangt, is om alle premies toe te voegen en het totaal af te trekken van het bedrag dat het bedrijf in de cheque verzendt. Het verschil wordt belast als gewoon inkomen in tegenstelling tot meerwaarde.

betalingen

Als u ervoor kiest om een ​​lijfrente te kopen, kan het geld blijven groeien of kunt u betalingen doen. Als u betalingen verricht, bieden de meeste bedrijven flexibele plannen waarmee u het aantal jaren voor betalingen kunt selecteren of een levenslange uitkering of levenslange garantie met principe kunt kiezen. Wanneer u een betalingsoptie selecteert, wordt de winst gespreid over meerdere jaren, omdat een deel van de betaling winst is en een deel ervan een hoofdsom is.


Video: