In Dit Artikel:

Fidelity Investments heeft een aantal verschillende soorten 401 (k) -plannen die allemaal moeten voldoen aan de regels van de Internal Revenue Service (IRS), inclusief die met betrekking tot onttrekkingen van ontberingen. Werkgevers hoeven geen ontkenningen van ontberingen toe te staan ​​van hun 401 (k) -plannen, maar de meeste doen dat wel. Om te voldoen aan de plan- en IRS-voorschriften, moet u, als u van plan bent om ontmoediging van terugtrekking uit een Fidelity Investments 401 (k) te nemen, overtuigend bewijs kunnen leveren waarom u belastingboetes zou moeten vermijden.

Hardheid intrekking regels voor een Fidelity Investments 401 (k): voor

Spaarvarken

Lening opties

De IRS vereist dat u alle leningopties die beschikbaar zijn onder uw 401 (k) -plan uitput voordat u een opname voor ontberingen neemt. Met een 401 (k) -leningen kunt u doorgaans tot 50 procent van de waarde van uw account belastingvrij lenen, op voorwaarde dat u zich aan bepaalde voorschriften houdt bij het terugbetalen. Als uw ontberingen een kortlopend karakter hebben en u bereid bent om het bedrag dat u nodig heeft in de loop van de tijd terug te betalen, is de 401 (k) lening wellicht een voldoende optie voor u.

Financiële behoefte

IRS-voorschriften stellen dat onttrekkingen van ontberingen alleen toegestaan ​​zijn als er een onmiddellijke en zware financiële behoefte is en je niet op een andere manier kunt voldoen aan deze behoefte. Ook kan de opname uw behoefte niet overschrijden en kunt u niet bijdragen aan de 401 (k) gedurende zes maanden na uw opname.

De IRS definieert zes behoeftegebieden die in aanmerking komen voor een onttrekking van ontberingen: niet-vergoede medische kosten voor u of uw gezin; de aankoop van een hoofdverblijfplaats; betaling van collegegeld en gerelateerde kosten voor gezinsleden; betalingen die nodig zijn om uitzetting of afscherming te voorkomen; begrafenis kosten; en bepaalde kosten voor het herstel van schade aan een hoofdverblijf.

Belastingen

Een opname uit een 401 (k) plan, zelfs een onttrekking van ontberingen, is onderworpen aan de normale inkomstenbelasting, en als u jonger bent dan 59 1/2, kan de IRS ook een boete van 10 procent op uw opname in rekening brengen. Uw staat kan de opname ook belasten.

Uitbetalingslimieten

Onttrekkingen van ontberingen zijn meestal beperkt tot de bijdragen van de eigenaar en mogen geen verdiende inkomsten omvatten. De regels van het plan bepalen of werkgeversaanpassingsbijdragen kunnen worden ingetrokken.

Toekomstige bijdragen

Er kunnen geen werknemersbijdragen worden gedaan aan het 401 (k) -plan voor ten minste zes maanden na een onttrekking aan ontberingen.

Fidelity Paperwork

De Fidelity 401 (k) -beheerder heeft het juiste papierwerk voor onttrekkingen van ontberingen en dit vereist documentatie die uw geschiktheid verifieert, zoals medische rekeningen of loonstroken. Nadat u de betreffende hardheidstransactie bij de beheerder hebt ingediend, kunt u binnen enkele werkdagen een cheque verwachten op uw postadres.


Video: