In Dit Artikel:

Ik heb het grote genoegen goede vrienden te zijn met een financieel adviseur. Dus eigenlijk, telkens als we rondhangen, irriteer ik hem gewoon en stel een stel vragen over mijn financiën en hij vertelt me ​​wat ik goed en fout doe. Zijn officiële titel is "Associate Wealth Management Advisor", maar ik noem hem graag de "Money Man with a Plan." Hij vindt dat niet zo leuk.

Hoe dan ook, ik dacht dat hij, omdat hij een klankbord voor me was, zou profiteren van zijn schat aan kennis (zie wat ik daar heb gedaan?) En hem wat basisvragen stellen.

Wat zijn enkele veel voorkomende fouten die millennials maken met hun financiën?

Oh Oh

Laat me dit voorafgaan door te zeggen dat iedereen fouten maakt met geld. Je zou verbaasd zijn te merken dat zelfs enkele zeer rijke mensen niet begrijpen hoe geld- en spaarprincipes echt werken. Ik denk dat dat is waarom mensen zoals ik werk hebben!

Voor millennials zijn de meest voorkomende fouten die ik zie echt tweeledig: 1) Geen plan voor je geld en 2) jezelf niet eerst betalen (oftewel geld besparen elke maand voordat het geld wordt uitgegeven). Beide komen neer op één woord: intentionaliteit.

Ten eerste is de meest elementaire fout het niet hebben van een plan voor je geld. Zoveel jonge mensen verdienen gewoon geld en geven het uit zonder rekening te houden met de toekomst. Door dit te doen reageren ze op langetermijn- / kortetermijnbesparingsdoelstellingen en niet op proactief (ook wel noodsituaties / toekomstige grote aankopen / schuldvermindering, enz.). Dit wil niet zeggen dat u een financieel plan van 50 pagina's nodig hebt met behulp van de meest efficiënte belastingstrategieën en verschillende spaarinstrumenten, maar dat u bewust niet weet hoe u een solide financieel plan kunt opbouwen, is ook een plan. En het is een slechte.

Hier is een tip die ik heb: noteer wat je zou willen bereiken in stappen van 2/5/10 + jaar. Door deze op te schrijven, kunt u de doelen visualiseren en deze echt maken. Zodra u dat doet, kunt u een dollarcijfer aan elk doel koppelen en uw weg achteruit werken in een maandelijks besparingsdoel voor die doelen. Zelfs als je begint met $ 100 / maand, creëer die gewoonten van sparen, je zult jezelf later bedanken voor het doen.

En de tweede fout? Je hoeft jezelf niet eerst te betalen (oftewel elke maand geld te besparen voordat je het uitgeeft.) Een andere veel voorkomende fout is om je salaris te nemen en de hiërarchie van uitstroom te starten (huur / nutsvoorzieningen / boodschappen / Birchbox / vakanties enz.). Vaak tot de laatste op de lijst achtergelaten, waardoor u geld bespaart (dit komt ook terug in het niet hebben van een plan met uw geld). Je kunt zien waar ik naartoe ga. Meestal spenderen mensen geld aan wat ze nodig hebben, komen dan de behoeften en brengen de achterkant op, wat bijdraagt ​​aan je financiële doelen. Als je er niet de gewoonte van maakt om eerst jezelf te betalen, wordt het vaak een verwaarloosd deel van je maandelijkse financiële plan. Een fout die gemakkelijk is veranderd. Ik vertel het de hele tijd aan mijn klanten, financiën is 80% gewoonte en 20% kennis. Als je goede gewoontes creëert en wat meer weet over sparen, dan komt alles goed.

Wat is volgens u het grootste verschil tussen budgetteren als een millennial versus de babyboomers en gen-xers?

George

Het belangrijkste verschil tussen de twee groepen is de complexiteit van het budget (hoeveelheid dingen om te controleren / betalen) en de bereidheid om er een te maken. Ik zal zeggen dat ik niet met een breed penseel wil schilderen omdat er zeker budgetten zijn als je ze opgeschreven ziet, je zou niet kunnen vertellen welke leeftijdsgroep ze heeft geproduceerd (voorbeeld: ik. Mijn budget ziet eruit als een 50-jarige man gemaakt het). Meestal is budgetteren een methodische, saaie en soms frustrerende taak. Oudere klanten lijken te begrijpen dat dit een noodzakelijk kwaad is omdat ze financieel gezond zijn, terwijl millennials de neiging hebben om een ​​"vliegen door de zetel van de hun broek" benadering te nemen.

Zelfs met de prevalentie van apps en technologie denken veel millennials dat budgettering niet nodig is. Nogmaals, tools en kennis zijn binnen handbereik. Actie / gewoonten zijn wat iets in het leven maakt of verbreekt, financiën / budgettering is niet anders.

Wat is je enige budgetteringstip die je zou vertellen aan je millenniumklanten?

geld door het toilet

De enige tip die ik millennials zou geven op het gebied van budgettering is doe het gewoon. Verbind tot 3 maanden en bepaal of het begrijpen van je werkelijke aantal van maand tot maand je naar actie / verandering brengt (1 maand is niet genoeg). Wanneer we mensen helpen op het goede spoor te komen in termen van geldbesparing of aflossing van schulden, is de vooruitgang die ze boeken het enthousiasme van rassen. Enthousiasme brengt je vooruit naar de financiële doelen die je jezelf / je partner stelt.

Ik weet dat voor sommige millennials 'commitment' een lelijk woord is, maar je geld verdient het. Een budget zal structuur en begrip creëren. Als je beide dingen hebt, heb je controle over je geld en hoe meer controle je hebt, hoe beter beslissingen kunnen worden genomen. Een budget is de meest elementaire financiële tool die voor iedereen beschikbaar is.

Een van mijn favoriete citaten is

"Als je niet weet waar je naartoe gaat, kom je ergens anders terecht." - Yogi Berra.

Als u niet weet waar u geld uitgeeft / bespaart, hoe kunt u dan uw financiële doelen bereiken?

De afhaalmogelijkheid hiervan zou naar mijn mening de intentie van je geld moeten zijn. Als je een plan hebt en je eraan vasthoudt, kun je bijna elk financieel doel bereiken. We zien dat oudere klanten meer opzettelijk worden met geld naarmate ze verder komen in hun loopbaan en gedurende hun hele leven. Misschien kan dat worden toegeschreven aan het uitbreiden van verantwoordelijkheden (kinderen, huizen, het verzorgen van familie), werkpromoties of eenvoudigweg het verkrijgen van meer inzicht in het belang van geld. Ongeacht uw inkomen en levensfase moet het gebruik van een budget als basis het vertrekpunt voor iedereen zijn. Als je eenmaal hebt bepaald waar je aan toe bent, kun je verder gaan met het maken van een plan. Eerst jezelf betalen / geld sparen voor dit plan is een gewoonte en kan zowel door oudere klanten als door millennials worden gedaan.

De hier aangehaalde adviseur heeft ervoor gekozen anoniem te blijven vanwege nalevingsproblemen.


Video: (173) Bitcoin op weg naar onder 4000?