In Dit Artikel:

Geld opnemen van een Fidelity 401 (k), voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is niet zo eenvoudig als het geld op je bankrekening of zak storten. Federale wetgeving verbiedt vroege 401 (k) opnames behalve in het geval van ontbering. Zelfs als er moeilijke omstandigheden van toepassing zijn, moet u mogelijk nog een boete betalen voor het bedrag dat u opneemt bovenop het betalen van belasting.

Fidelity 401 (k) Regels voor onttrekking van ontberingen: onttrekking

Als u zich voortijdig terugtrekt uit uw Fidelity 401 (k), bent u meer aan belastingaangifte verschuldigd.

Leeftijdsbeperkingen

Met federale wetgeving kunt u geld opnemen van uw Fidelity 401 (k) vanaf 59 jaar = 1/2. Vóór die tijd kunt u 401 (k) -fondsen niet opnemen, behalve in moeilijke omstandigheden.

Hardheid omstandigheden

Een Fidelity 401 (k) -plan geeft u mogelijk toegang tot het geld in uw account als u voldoet aan de voorwaarden voor onttrekking aan ontberingen. U voldoet over het algemeen aan deze voorwaarden als u de opname nodig hebt om aan een onmiddellijke en ernstige financiële behoefte te voldoen en als het bedrag van uw opname niet hoger is dan het bedrag van de financiële behoefte. Als voorwaarde voor vroegtijdige opname, is het mogelijk dat u ten minste zes maanden geen bijdragen aan het 401 (k) -plan kunt doen. Hoewel dit algemene richtlijnen zijn, merkt Fidelity op dat de beslissing om u al dan niet vroegtijdig terug te trekken, aan uw werkgever is. Kleinere bedrijven staan ​​mogelijk vroege opnames niet toe vanwege administratieve kosten.

De fondsen gebruiken

Nadat u een probleem hebt vastgesteld voor hardship, moet u ook controleren hoe u uw Fidelity 401 (k) -fondsen gaat gebruiken. U kunt middelen voor vroegtijdig opnemen gebruiken om een ​​van de volgende specifieke redenen: een huis kopen of voorkomen dat uw primaire woning wordt ontruimd of afgeschermd; collegegeld en andere vergoedingen betalen voor uzelf, uw echtgenoot of uw gezinsleden; om medische kosten te betalen die niet worden vergoed voor uzelf of een onmiddellijk familielid; om te betalen voor bepaalde reparaties aan uw primaire huis; en voor begrafeniskosten.

Maximale terugtrekking

Tenzij in het prospectus van uw plan anders wordt aangegeven, moet u niet verwachten dat u toegang heeft tot het volledige saldo in uw Fidelity 401 (k). Onder moeilijke omstandigheden kunt u niet meer dan de som van uw keuzebijdragen aan het plan opnemen. U kunt geen inkomsten opnemen, zoals rendementen van beleggingsfondsen. Sommige fondsen voor het matchen van werkgevers kunnen ook off-limits zijn.

Belastingen en boetes

De federale en deelstaatoverheden tellen uw Fidelity 401 (k) opname als belastbaar inkomen. Bovendien bent u, op een paar uitzonderingen na, een boete van 10 procent verschuldigd voor elke opname die u doet voor de leeftijd van 59-1 / 2. Als je $ 10.000 opneemt, betaal je $ 1.000 voor de boete en ben je belasting verschuldigd over de resterende $ 9.000.

Vermijd de straf

Andere ontberingsomstandigheden, die niet afhankelijk zijn van financiële problemen, kunnen u helpen om te voorkomen dat u de boete van 10 procent moet betalen. Deze omstandigheden omvatten: een totale en permanente invaliditeit, medische schulden die 7,5 procent van uw inkomen overschrijden, een rechterlijk bevel om 401 (k) fondsen te betalen als alimentatie of kinderbijslag, en uw baan verliezen in het jaar waarin u 55 jaar of ouder wordt. U bent nog steeds belasting verschuldigd over fondsen die u om deze redenen vroegtijdig terugtrekt.


Video: