In Dit Artikel:

Uw lonen zijn onderworpen aan federale en mogelijk inkomstenbelasting. U kunt de belastingheffing uitstellen door geld te parkeren op een 401 (k) pensioenrekening, maar verwacht belasting te betalen wanneer u opnames verricht. Belasting van 401 (k) -plannen en andere pensioenregelingen varieert enorm van staat tot staat. Zelfs staten met hoge belastingtarieven laten echter soms bepaalde uitzonderingen toe voor onttrekkingen van pensioenregelingen.

Beoordeling van fondsprestaties

Close-up van 401K-papierwerk.

401 (k) Plannen

Een 401 (k) is een toegezegde bijdrageregeling. U en uw werkgever kunnen op jaarbasis in de rekening beleggen tot maximale premiegrenswaarden. Fondsen worden belegd in aandelen, obligaties en andere soorten beleggingen. Uw accountsaldo kan in de loop van de tijd fluctueren. In tegenstelling tot traditionele pensioenen bieden 401 (k) -plannen geen groei of minimale opnamegaranties. U kunt geld storten in een 401 (k) op een voorbelasting of na belastingen. Dit betekent dat u inkomstenbelasting betaalt voordat u de investering doet of op het moment van uw opname. Hoe dan ook, het geld binnen het plan groeit zonder te worden belast totdat het wordt ingetrokken. U maakt doorgaans federale belastingboetes als u opnames maakt vóór de leeftijd van 59 1/2.

Staatsbelasting

Op staatsniveau zijn 401 (k) opnames onderworpen aan inkomstenbelasting. Sommige gemeenten en provincies beoordelen ook een extra niveau van inkomstenbelasting. Een aantal staten, waaronder Alaska en Florida, hebben geen inkomstenbelasting. Dit betekent dat u alleen te maken krijgt met federale inkomstenbelastingen, hoewel sommige gemeenten of provincies ook inkomsten belasten. In 2014 beoordeelde Nebraska een belasting van 2.46 procent inkomstenbelasting van slechts $ 3.000; het belastingtarief voor enkele filers die meer dan $ 29.000 verdienden was 6,84 procent. Door uitgestelde belastingen 401 (k) onttrekkingen worden belast als gewoon inkomen, dus deze tarieven zijn van toepassing op de opnames van uw pensioenplan. Kortom, uw netto pensioeninkomen zou lager zijn als u eerder in Nebraska dan in Florida woonde.

Belastingvrijstellingen

Sommige staten bieden vrijstellingen voor gepensioneerden die uw 401 (k) belastingdruk kunnen verminderen. In Kansas zijn pensioenonttrekkingen, inclusief die uit 401 (k) s, vrijgesteld van belasting als u werkt voor de overheid, de staat of de spoorwegen. Vanaf 2014, belasting op inkomen en 401 (k) s uit andere bronnen in Kansas begint bij $ 16.000. In het naburige Missouri betaal je normaal gesproken inkomstenbelasting over inkomsten van meer dan $ 1.000. Paren die gezamenlijk een aangepast bruto-inkomen van minder dan $ 32.000 indienen, kunnen echter een vrijstelling van 401 (k) of pensioeninkomen aanvragen. In Nebraska zijn pensioenplanvrijstellingen alleen van toepassing op het leger.

Andere Overwegingen

Op staatsniveau belastingvoordelen op 401 (k) opnames zijn gebaseerd op het uitgangspunt dat u een gepensioneerde bent. De federale overheid beschouwt leeftijd 59 1/2 als de officiële pensioengerechtigde leeftijd, terwijl leeftijdsrichtlijnen van staat tot staat verschillen. Als u 401 (k) contant maakt voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, geniet u geen enkele belastingvrijstelling op staatsniveau. U moet inkomstenbelasting betalen over het geld, evenals federale inkomstenbelasting en mogelijk een federale belastingboete van 20 procent.


Video: