In Dit Artikel:

Bedrijven kunnen niet zowel een 401k- als een 403b-plan aanbieden aan hun werknemers, omdat 401k-plannen alleen worden aangeboden door for-profit werkgevers, terwijl 403b-plannen alleen door non-profitorganisaties kunnen worden aangeboden. Als u echter van werkgever verandert van een bedrijf met winstoogmerk naar een non-profitorganisatie, wilt u misschien uw pensioenspaarrekening meenemen. De Internal Revenue Service maakt het mogelijk geld van een 401K-plan te verplaatsen naar een 403b-plan.

opties

U kunt geld van uw 401K-abonnement naar uw 403b-plan verplaatsen, hetzij door een rollover, hetzij door een directe overdracht. Bij een rollover wordt het geld eerst aan u uitbetaald en hebt u vervolgens 60 dagen om het geld opnieuw in het 403b-plan te storten. Bij een directe overschrijving gaat het geld automatisch van uw 401K-abonnement naar uw 403b-plan. De directe overdracht is de eenvoudigste optie en moet worden gebruikt, tenzij u het geld maximaal 60 dagen moet gebruiken.

Fiscale rapportage

Het verplaatsen van uw geld van een 401K-plan naar een 403b-plan genereert geen aanvullende belastingplicht, ongeacht hoe u het verplaatst. Met een directe overdracht hoeft u niets te melden over uw belastingen. Als u het geld echter door een rollover verplaatst, moet u dit wel melden bij uw inkomstenbelasting. Met behulp van formulier 1040 of 1040A moet u het bedrag van de rollover rapporteren als een niet-belastbare distributie en 'rollover' ernaast schrijven om aan te geven dat u het geld hebt gerold.

Voordelen

Door het geld van een oud 401K-plan te veranderen in een 403b-plan, kunt u uw pensioenfondsen op één plek consolideren, waardoor het gemakkelijker te traceren is. Aangezien beide plannen worden uitgesteld, behoudt u bovendien de fiscaal-beschermde status van uw plan. Uw 401k-abonnement kan ook de onderhoudskosten voor uw account verhogen, omdat u niet langer bij het bedrijf werkt.

nadelen

Als u een rollover uitvoert, moet u ervoor zorgen dat u het geld binnen 60 dagen in uw 403b-plan krijgt om boetes en belastingen te voorkomen. Vanwege de IRS-regels zijn 403b-plannen ook beperkt tot beleggingen in beleggingsfondsen en annuïteiten, waardoor uw beleggingsopties mogelijk worden beperkt. Als u echter een bepaalde lijfrente of een beleggingsfonds heeft waarvan u uw geld wilt verplaatsen naar dat van uw 403b-planaanbieder, is dit nadeel van weinig belang.


Video: