In Dit Artikel:

Hoewel je 401 (k) bedoeld is om te sparen voor je pensioen, kom je misschien in de verleiding om vroeg in te zetten bij je nestei, of het nu voor financiële noodgevallen is of een beetje extra zakgeld. De Internal Revenue Service heeft echter beperkingen voor wanneer u toegang heeft tot het geld in uw account en boetes op vroege uitkeringen.

Spaarvarken met 401k-nestei

Tikken op je 401 (k) voor 59 1/2 kan je belasting kosten.

Wanneer u geld kunt opnemen van uw 401 (k)

Als je meer dan 59 1/2 bent, kun je zoveel als je wilt zonder geld verdienen van je 401 (k) -plan, wanneer je maar wilt. Als je minder dan 59 1/2 bent, zijn je opties beperkter: je kunt alleen geld opnemen als je je bedrijf hebt verlaten, je bent gehandicapt, je 401 (k) -plan wordt beëindigd zonder een opvolgingsplan of je hebt financiële problemen. Erger nog, zelfs als u een deel van uw 401 (k) geld kunt krijgen, bent u een vroegtijdige geldboete verschuldigd tenzij een uitzondering van toepassing is.

Hardheidsdistributies

Hardheidsdistributies verwijzen naar speciale momenten waarop u geld uit uw 401 (k) mag nemen voor een onmiddellijke en zware financiële behoefte. Deze uitkeringen zijn beperkt tot het bedrag dat nodig is om voor de noodzaak te zorgen. Hoewel toegestaan ​​door de IRS, is het aan elk 401 (k) -plan om te beslissen of het toestaan ​​van hardshipverdelingen en, als het dat toelaat, om de criteria te bepalen voor wat een ontberingsverdeling is. Bijvoorbeeld, medische kosten, collegegeld, begrafeniskosten en de aankoop van een hoofdverblijfplaats kunnen financiële ontberingen opleveren volgens de IRS-definities, maar uw plan staat mogelijk alleen hardheidsverdelingen toe voor medische kosten.

Belastingimplicaties

Als u vóór de leeftijd van 59 1/2 geld afneemt van uw 401 (k), betaalt u een extra belasting van 10 procent, tenzij u in aanmerking komt voor een vrijstelling. Vrijstellingen omvatten uitkeringen voor medische kosten die hoger zijn dan 10 procent van uw gecorrigeerde bruto-inkomen; distributies die voldoen aan een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder; verdelingen die worden gemaakt terwijl u permanent bent uitgeschakeld; een serie van vrijwel gelijke verdelingen overgenomen over uw levensverwachting; uitkeringen gedaan om te voldoen aan een IRS-heffing op uw 401 (k) -plan; of uitkeringen die voldoen aan de criteria voor gekwalificeerde reservist-uitkeringen, die voorkomen wanneer u bent opgeroepen voor actieve dienst. Er is geen vrijstelling voor hardheidsdistributies in het algemeen, dus tenzij een specifieke vrijstelling van toepassing is, betaal je nog steeds de boete. Bijvoorbeeld, hoewel uw plan u zou kunnen toestaan ​​geld te onttrekken om collegegeld te betalen, is er geen vrijstelling van de sanctie voor educatieve uitgaven.

Distributies terugbetalen

Een ander nadeel van het overvallen van je 401 (k) plan voor je pensioen is dat je in de komende jaren niet extra kunt toevoegen om goed te maken wat je hebt weggehaald. De enige manier om te voorkomen dat de fiscaal beschutte groei verloren gaat, is door het geld binnen 60 dagen om te rollen naar een ander gekwalificeerd pensioenplan. Als je een ontberingenverdeling hebt gemaakt of een serie substantieel gelijke verdelingen hebt, mag je het geld niet omdraaien. Als het eenmaal uit is, is het voor altijd goed. Als alternatief kiezen sommige mensen ervoor om een ​​401 (k) lening te nemen in plaats van een uitbetaling. Je kunt maximaal de helft van je 401 (k) -saldo lenen of $ 50.000, wat het kleinst is, en het terugbetalen over vijf jaar (of meer, als je de lening gebruikt om een ​​hoofdverblijf te kopen).


Video: Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow