In Dit Artikel:

Er is geen enkele beste manier om $ 100.000 te investeren - vanwege de tijdswaarde van geld, wat werkt voor een 25-jarige is ongepast voor gepensioneerden. Sommige beleggers hebben een relatief hoge risicotolerantie, maar anderen hebben behoefte aan veiligere investeringen met een betrouwbaar rendement. Een som van $ 100.000 kan het volledige investeringskapitaal van een persoon uitmaken, terwijl het slechts 10 procent van een ander is. Hoe dan ook, investeringsdiversiteit is de sleutel, en het kiezen van slechts één voertuig om de volledige $ 100.000 te beleggen, zou slecht kunnen aflopen. Sommige algemene beleggingsprincipes voor beleggingsportefeuilles zijn breed toepasbaar en kunnen u helpen bij het nemen van uw beleggingsbeslissingen.

Klein meisje in de hoge hells schoenen van haar moeder

Er is geen one-size-fits-all beleggingsportefeuille.

Risico's, volatiliteit, diversificatie en kosten

Beleggers moeten ernaar streven het beleggingsrisico tot het noodzakelijke minimum te beperken voor een gewenst rendement. Een manier om dit te doen is de volatiliteit van de portefeuille te verminderen. door beleggingen te spreiden. Terwijl beginnende beleggers vaak zwaar investeren in een of twee momenteel warme aandelen, is dit misleidend. De portefeuille moet veel verschillende beleggingen bevatten, met een minimum aan correlatie tussen hen - beleggingen die waarschijnlijk niet zullen stijgen en in waarde zullen dalen samen. Ten slotte moeten uw beheer en andere investeringskosten tot een minimum worden beperkt. Aangezien het gemiddelde beursrendement op de lange termijn ongeveer 9 procent per jaar is, kan een portefeuille met 3 of 4 procent beheerskosten waarschijnlijk aanzienlijk slechter presteren dan een portefeuille met beheerskosten van 1 procent of beter.

De portefeuille van de jonge belegger: obligaties

Jongere beleggers kunnen redelijk wat meer risico nemen dan oudere beleggers. Als u in 40 jaar belegt voor uw pensioen, kunt u beter omgaan met ups en downs in de markt dan een gepensioneerde belegger die misschien geen tijd heeft om te herstellen van een groot marktverlies. Een redelijke portefeuille voor een jongere belegger kan 90 procent aandelen en 10 procent obligaties zijn. Elk decennium zou het obligatiepercentage nog eens 5 of 10 procent kunnen stijgen, afhankelijk van de risicotolerantie van de belegger. Staatsobligaties en hoogwaardige handelsobligaties vertonen een lagere volatiliteit en dus een lager risico dan aandelen. Naarmate de belegger ouder wordt, moeten de looptijden van de obligaties worden ingekort. Hoewel obligaties en aandelen niet volledig gecorreleerd zijn, zal een portefeuille met beide minder volatiel zijn dan een portefeuille die volledig uit aandelen bestaat.

De portefeuille van de jonge belegger: aandelen

Om de correlatie van de portefeuille te verminderen, zouden sommige aandelen, misschien 75 procent of meer, als de belegger zich in het bijzonder bezighoudt met risico, in binnenlandse aandelen moeten zijn en de rest in buitenlandse aandelen. Een portefeuille die bestaat uit de goedkoopste indexfondsen houdt de beheerskosten tot een minimum beperkt. Terwijl sommige hoogvliegende beleggingsfondsen beheerskosten in totaal van 3 of 4 procent hebben, zullen indexbeurs verhandelde fondsen van een goedkope bron, zoals Vanguard of Fidelity, beheerskosten van 0,25 procent of minder hebben. Verdeel uw ETF's in waarde, groei en buitenlandse fondsen. Misschien wilt u uw geld ook verdelen in large-cap fondsen - fondsen met $ 10 miljard of meer geïnvesteerd - en small-cap fondsen. Al deze divisies vergroten de diversificatie en verminderen de correlatie.

Portefeuilles van oudere beleggers

Naarmate een belegger zijn pensioen nadert, moeten de volatiliteit en het risico verder worden verminderd. Een gepensioneerde kan bijvoorbeeld een portefeuille hebben die vrijwel gelijk verdeeld is tussen aandelen en obligaties. Een deel van de portefeuille moet worden gelaten in aandelen die onmiddellijk kunnen worden geliquideerd met weinig risico - geldmarktfondsen en kortlopende staatsobligaties. Hoeveel van de portefeuille in deze veiligste beleggingen zou moeten zijn hangt af van de risicotolerantie van de belegger, andere middelen en gezondheid; beleggers met gezondheidsproblemen moeten toegang hebben tot fondsen voor medische kosten. Een oudere belegger die zijn eigen woning bezit met een voldragen hypotheek kan iets meer risico's lopen dan een huurder of een eigenaar met een hypotheekbetaling.


Video: 'INVESTEREN ZONDER RISICO!! MAKKELIJK COINS MAKEN VOOR EN TIJDENS TOTS!!!'