In Dit Artikel:

Investeren is een plezierige ervaring wanneer het winstgevend blijkt te zijn. Je ontwikkelt een strategie, voert het plan uit en verdient geld. In de Verenigde Staten profiteren uw harde werken en winst niet alleen u, maar ook de overheid, die een deel van uw inkomsten afdekt als inkomstenbelasting. De meeste beurstransacties en dividenduitkeringen genereren belastbaar inkomen; sommige investeringen zijn echter belastingvrij. Deze investeringen zijn vaak ingewikkelder, maar ze kunnen het waard zijn voor de slimme belegger.

De beste belastingvrije investeringen: investeringen

Belastingvrij beleggen kan uw belastingdruk verlagen.

Munis

De meest populaire vorm van belastingvrij beleggen is op de obligatiemarkt. Obligaties uitgegeven door bedrijven zijn belastbaar, maar obligaties aangeboden door nationale en lokale overheden zijn belastingvrij. Een manier om steden en staten geld te laten inzamelen, is door obligaties aan beleggers te verkopen. In ruil daarvoor krijgen ze het kapitaal dat nodig is om infrastructuurprojecten te voltooien en schulden af ​​te betalen. De winsten die u realiseert uit gemeentelijke obligaties - bekend als "muni's" - worden niet belast; daarom bieden ze een unieke stimulans die andere investeringen niet kunnen bieden. Houd er echter rekening mee dat belastingvrije obligaties doorgaans een lager rendement bieden.

In bepaalde situaties kan een muni worden geprijsd om te concurreren met belastbare obligaties, wat een groot voordeel biedt. In juni 2009 boden veel tienjarige gemeentelijke obligaties hetzelfde rendement als staatsobligaties. Omdat Treasuries belastbaar zijn, maakte dit munis een logische keuze. In 2009 leverden Californische muni-obligaties tussen 6 en 7 procent rente op. Dit rendement is vergelijkbaar met andere investeringen die bijna 10 procent bedragen wanneer de nulbelasting wordt meegerekend. Bovendien is het onwaarschijnlijk dat een deelstaatoverheid zijn beloften om obligatiehouders terug te betalen, in tegenstelling tot ondernemingen niet nakomt. Bedrijven gaan vaak failliet, maar het is zeer onwaarschijnlijk dat de Amerikaanse regering een staat toestaat failliet te verklaren. Historisch gezien zijn slechts drie van de 1000 gemeentelijke obligaties in gebreke.

Treasuries

Rekeningen, bankbiljetten en obligaties aangeboden door de Amerikaanse schatkist zijn vrijgesteld van lokale en lokale inkomstenbelastingen. Treasuries worden echter op federaal niveau belast. Toch zijn de totale rendementen beter dan met andere beleggingen, die onderhevig zijn aan federale en staatsbelastingen. Treasuries bieden kortetermijn- en langetermijnbeleggingsmogelijkheden. Schatkistbiljetten kunnen slechts enkele weken worden aangehouden, terwijl schatkistobligaties doorgaans tussen de 10 en 30 jaar worden gehouden, afhankelijk van de gekochte obligatie.

Levensverzekering

Sommige belastingvrije investeringen zijn innovatief. Welgestelde personen die op zoek zijn naar beleggingsstrategieën die tijdens hun leven niet lonend zijn, maar in plaats daarvan erfgenamen van belastingvrije inkomsten zullen voorzien, kunnen levensverzekeringen als een investering beschouwen. In plaats van rente te betalen, verdienen levensverzekeringen rente. Bepaalde polissen betalen de volledige poliswaarde plus rente aan de begunstigden van de verzekeringnemer bij zijn overlijden. De volledige investering plus de betaalde premies worden geretourneerd, met rente, en het geld dat de erfgenamen ontvangen, is niet onderworpen aan inkomstenbelasting. Verzekeringsmaatschappijen maken winst door de premie door de polishouder te beleggen in strategieën met een hoger rendement waarmee ze meer rente kunnen verdienen dan ze uiteindelijk zullen uitkeren.


Video: QRP de ultieme oplossing voor belastingvrij investeren