In Dit Artikel:

Hopelijk heeft u de verzekering van uw huiseigenaar nooit nodig. Als je dat doet, is de kans groot dat je verantwoordelijk bent voor het betalen van een deel van de schade. Het deel dat u betaalt, wordt het 'aftrekbare' genoemd en de eigen risico's variëren van $ 50 tot $ 2.500 en hoger. Hoe hoger uw eigen risico, hoe lager de premie voor hetzelfde beleid. Hoeveel eigen risico moet u hebben? Dat hangt van je portemonnee af.

Gemiddelde aftrekbaarheid van de huiseigenaar: risico

Bescherm uw huis tegen brandschade en natuurrampen.

Het gemiddelde - of standaard - aftrekbaar

Er is geen gemiddeld eigen risico, maar er zijn standaardaftrekbare bedragen die verzekeraars gebruiken als richtlijnen voor 'gemiddeld' beleid. Huiseigenaren en autoverzekeringen, de meest voorkomende soorten, hebben meestal een aftrekbaar bedrag van $ 500. Hoewel sommige polissen mogelijk geen of zeer kleine aftrekposten hebben, zijn de premies meestal erg hoog. Ze kunnen ook moeilijk te vinden zijn. Veel consumenten kiezen ervoor om een ​​aftrekbaar bedrag van $ 1.000 te hebben omdat de premie lager is; ze gokken dat ze geen ongeluk zullen krijgen, of dat ze reparaties kunnen betalen die in totaal minder dan $ 1.000 bedragen.

Orkanen, aardbevingen, stormen en overstromingen

Speciale weersomstandigheden of andere natuurrampen hebben meestal een aparte voorziening vanwege hun destructieve aard. Met name kustgebieden vormen een groot risico op stormschade en verzekeraars zijn begonnen met het uitgeven van percentuele eigen risico's in het geval van een storm of natuurramp. Tarieven variëren van 1 tot 5 procent van de verzekerde waarde van het huis.

Percentage aftrekbare bedragen zijn eenvoudig te berekenen. Als je huis is verzekerd voor $ 100.000 en je hebt een aftrekbaar verlies van orkaan van 2 procent, ben je verantwoordelijk voor de eerste schade van $ 2.000. U kunt ook een aftrekbedrag van $ 500 hebben voor evenementen zoals brand of diefstal. Het beleid van elke verzekeraar is echter anders en sommige bedrijven kunnen de huiseigenaar toestaan ​​een hogere premie te betalen om een ​​euro aftrekbaar te krijgen. Sommigen maken procentueel eigen risico verplicht.

Je eigen vermogen bepalen

De algemene vuistregel is om uw eigen risico te laten overeenkomen met het hoogste bedrag dat u zich kunt veroorloven om alleen te betalen. Met andere woorden, als u niet meer dan $ 250 aan reparaties aan uw huis kunt veroorloven, zou uw eigen risico $ 250 moeten zijn. Overweeg hoeveel geld en krediet u bij de hand heeft, en de hoeveelheid besteedbaar inkomen die u maandelijks verdient; hoe comfortabeler je bent, hoe hoger je eigen risico kan zijn. U moet echter ook overwegen hoeveel risico u bereid bent te nemen. Als je risicomijdend bent, moet je eigen risico lager zijn.

Tips voor spaargeld

Wees niet bang om je beleid te winkelen; hetzelfde beleid kan met honderden dollars verschillen. Vergeet ook niet dat u het huis en de inhoud ervan verzekert, niet het land; de wederopbouw kost minder dan het kopen van het huis plus het land. Koop indien mogelijk meerdere polissen bij dezelfde verzekeraar, want u krijgt een premiumkorting en als u het eenmaal hebt gekocht, blijft u bij dezelfde verzekeraar. Het toevoegen van beveiliging, veiligheid en bijgewerkte verwarming, sanitair en elektrische systemen vermindert ook uw premie. Vraag andere kortingen, zoals professionele of gepensioneerde plannen. Houd tot slot uw kredietwaardigheid in goede vorm, omdat veel verzekeraars deze score gebruiken om uw risico te voorspellen.


Video: Huizenmarkt steeds meer in de knel