In Dit Artikel:

Een voordeel van een individuele Roth-pensioenrekening is dat u, in tegenstelling tot de meeste andere pensioenregelingen, op elke leeftijd kunt openen en bijdragen aan de account. De enige twee vereisten zijn dat u inkomsten hebt verdiend en dat uw verdiende inkomen de maximaal toegestane limieten niet overschrijdt. Een Roth IRA kan vooral handig zijn als je te laat begint met sparen voor je pensioen, omdat het niet onderworpen is aan de vereiste minimale distributieregels.

Financieringsregels

Verdiende inkomstenregels

Het verdiende inkomen is het salaris of de lonen verdiend met werk. Het omvat niet het geld van u, beleggingsopbrengsten, huurinkomsten of federale voordelen. Bij het bepalen van hoeveel - of of - u een bijdrage kunt leveren, zeggen regels van de Internal Revenue Service dat u uw account moet gebruiken.

Contributieregels

Een Roth IRA heeft inkomensbeperkingen en -regels en twee bijdragenniveaus op basis van uw gewijzigde AGI en indieningsstatus:

  • Als uw gewijzigde AGI binnen het eerste inkomensniveau valt, kunt u het maximaal toegestane bedrag bijdragen. Volgens de meest recente informatie is de volledige limiet $ 5.500 als u 49 jaar of jonger bent en $ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent.
  • Als uw arbeidsinkomen voor het jaar lager is dan de premiegrens, kunt u alleen bijdragen tot uw verdiende inkomen. Als uw jaarlijkse inkomen bijvoorbeeld $ 4000 is, is dat het maximale bedrag dat u kunt investeren.
  • Als uw gewijzigde AGI binnen het tweede bereik valt, begint het bedrag dat u mag beleggen te dalen en loopt het terug naar nul wanneer uw inkomen de maximaal toegestane limiet bereikt.

Als u bijvoorbeeld als gehuwde aangifte gezamenlijk indient, moet uw inkomen minder dan $ 183.000 bedragen om tot de limiet bij te dragen. Als uw inkomen echter tussen $ 183.000 en $ 192.999 ligt, wordt uw bijdrage verlaagd. Als uw inkomen hoger is dan $ 193.000, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA.

Informatie voor ouders en jonge beleggers

Een wettelijke voogd van een minderjarig kind kan een bewarende Roth IRA op naam van het kind openen. Hoewel het bedrag dat een kind bijdraagt ​​niet meer kan zijn dan wat ze van een baan verdient, er is geen regel die zegt dat alleen het geld van het kind in aanmerking komt. Als uw kind bijvoorbeeld $ 3000 verdient met een deeltijdbaan, is het maximale bedrag dat zij voor het jaar kan bijdragen $ 3.000. Ze kan echter een cadeau van $ 1.000 investeren van een ouder of grootouder en $ 2000 van haar eigen geld.

Informatie voor oudere beleggers

Ook al kunnen gepensioneerden niet direct bijdragen aan een Roth IRA, er zijn alternatieve opties:

  • Je partner kan een bijdrage leveren als je getrouwd bent en je partner nog steeds werkt.
  • Je kunt een traditionele IRA in een Roth IRA rollen. Hoewel de gevolgen voor de inkomstenbelasting dit een onverstandige optie voor sommige investeerders maken, zegt Charles Schwab dat het in sommige situaties zinvol kan zijn. Het kan bijvoorbeeld zinvol zijn als u uw pensioen niet hoeft te financieren en de rekening aan uw erfgenamen wilt overlaten.
  • U kunt het gedeelte na belasting van een 401 (k) in een Roth IRA rollen.

Video: Jesus Christ Saved Me from 27 Years of Homosexuality