In Dit Artikel:

Voor veel Amerikanen kunnen pensioenspaarregelingen tot hun grootste activa behoren. Veel van die pensioenfondsen zijn echter geïnvesteerd in belastingvoordelen, zoals IRA's en 401K-plannen. Deze soorten pensioenrekeningen worden gereguleerd door de IRS. Geld opnemen van een 401K of IRA kan beperkt zijn of aanzienlijke belastinggevolgen hebben.

Niet-gekwalificeerde pensioensparen

Wanneer de meeste mensen denken aan pensioensparen, denken ze aan 401k- of 403b-plannen en de verschillende soorten IRA's. Sommige mensen besparen echter op andere manieren geld voor hun pensioen. Doorgaans is geld dat is geïnvesteerd in gewone bankrekeningen of brokeragerekeningen niet onderworpen aan opnamebeperkingen en kan het volledige bedrag op elk moment worden ingetrokken.

Door werkgevers gesponsorde pensioenplannen

Veel door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals 401K-plannen en 403b-plannen, bevatten bepalingen die de werknemer verbieden om geld van het plan te onttrekken tijdens het werken met het bedrijf dat het plan sponsort. Sommige plannen bieden een introductiefunctie tijdens het gebruik waarmee een werknemer een percentage van zijn pensioenspaarvergoeding kan opnemen terwijl hij nog in dienst is bij het bedrijf. Dergelijke opnames zijn onderworpen aan de normale inkomstenbelastingen en, indien gemaakt vóór de leeftijd van 59 1/2, een boete van 10%. Daarnaast kunnen toegezegd-pensioenregelingen of pensioenen het bedrag dat uit het plan kan worden verwijderd, beperken of vereisen dat intrekkingen worden gedaan als periodieke pensioenbetalingen. Raadpleeg de documentatie van uw plan voor meer informatie over uw pensioenregeling.

Individuele pensioenregelingen

Individuele pensioenrekeningen (IRA's) maken op elk moment opnemen mogelijk. Opnames zijn niet beperkt en het volledige bedrag kan worden ingetrokken. Met uitzondering van Roth IRA's zijn alle opnames echter belastbaar als gewoon inkomen. Daarnaast leggen alle IRA-typen een boete van 10 procent op voor vroegtijdige opnames door accounteigenaren jonger dan 59 1/2. Roth IRA's staan ​​belastingvrij uitbetalingen toe voor mensen ouder dan 59 1/2 zolang de rekening open is en gedurende ten minste vijf jaar wordt gefinancierd.

Intrekken pensioensparen

Met uitzondering van door de werkgever gesponsorde plannen die het bedrag dat door werknemers van het plan mag worden verwijderd beperken, is er geen limiet aan het bedrag aan pensioensparen dat u kunt opnemen. Het geld op de pensioenrekeningen is uw geld, dus er zijn geen grenzen aan het intrekken ervan. Het is echter belangrijk om rekening te houden met de mogelijke fiscale gevolgen van een opname, aangezien deze een aanzienlijk bedrag kunnen kosten. De vraag is niet hoeveel u kunt opnemen, maar hoeveel kost een opname u?


Video: