In Dit Artikel:

Consumentenkrediet stelt mensen in staat goederen en diensten onmiddellijk te kopen en de kosten in de loop van de tijd terug te betalen. Het biedt consumenten flexibiliteit in uitgaven en in sommige gevallen extraatjes en beloningen. Consumentenkrediet kan echter ook sommige mensen verleiden om boven hun mogelijkheden uit te geven.

Pro: financiële flexibiliteit

Het grootste voordeel van consumentenkrediet is de financiële flexibiliteit die het biedt. In de dagen voorafgaand aan de wijdverspreide toegang tot creditcards en andere opties voor consumentenleningen, moesten mensen vaak jaren sparen om grote aankopen te doen. Als uw auto stuk ging of u een nieuwe koelkast nodig had, zou dit uw vermogen om rond te komen in de weg kunnen werken. Dankzij krediet kunnen consumenten in de loop van maanden of jaren grote kosten spreiden, zodat ze niet hoeven te kiezen tussen het kopen van een nieuwe transmissie en het op tafel zetten van eten.

Dankzij de flexibiliteit die krediet biedt, kunnen consumenten ook tijdiger investeren. Als uw huis bijvoorbeeld dakreparaties nodig heeft, kunt u deze meteen betalen. Zonder krediet zou u misschien maanden geld moeten opzijzetten om de reparaties te voltooien. In de tussentijd kunnen lekken uw huis nog meer beschadigen.

Con: Temptation to Overspend

Toegang tot krediet maakt het eenvoudiger om te betalen voor basisbehoeften en om spoedeisende uitgaven te dekken, maar het vereenvoudigt ook het kopen van dure producten willen maar niet nodig hebben. Psychologen hebben ontdekt dat mensen vaak onverstandig krediet gebruiken vanwege natuurlijke menselijke impulsen. Manoj Thomas van Cornell University bijvoorbeeld, bestudeerde de boodschappen van 1.000 huishoudens gedurende zes maanden. Hij ontdekte dat consumenten die met creditcards betaalden impulsiever waren in hun aankopen door hun kaarten te laden met junkfood-aankopen en meer frivool te betalen. Thomas en zijn collega's beweerden dat dit kwam omdat de creditcardklanten minder "pijn van betaling" voelden dan degenen die contant betaalden. Cash shoppers begrepen dat ze geld aan het uitgeven waren op een tastbaarder niveau, en dat hun uitgaven gematigd waren.

In een ander onderzoek ontdekten onderzoekers van de universiteit van Hong Kong en de Universiteit van Colorado dat creditcards met hoge limieten het referentiekader van mensen veranderen om de kosten te beoordelen. Consumenten met hoge kredietlimieten, zo redeneerden de onderzoekers, hebben de neiging zich voor te stellen dat hun levensinkomens heel hoog zullen zijn, zodat ze meer vrij besteden. Degenen met lagere kredietlimieten of geen kredietschatting dat hun lifetime-inkomsten lager zullen zijn, dus hebben ze de neiging minder uit te geven. Een maaltijd van $ 10 in een restaurant voelt duur in vergelijking met de $ 20 in uw portemonnee, maar is goedkoop in vergelijking met een creditcard met een limiet van $ 5.000.

Het probleem met overbesteding is dat het laat consumenten verstrikt in hoogrentende schulden dat kan op de lange duur veel geld kosten.

Pro: Perks and Rewards

Consumenten kunnen aanzienlijke voordelen verdienen door krediet te gebruiken als ze het verstandig gebruiken. Veel warenhuizen en autodealers bieden hun klanten voordelige financieringsmogelijkheden, waaronder vertraagde betalingen en lage rentetarieven. Creditcards belonen cardhouders vaak met cash-back aanbiedingen, frequent flyer miles en reward points. Voor consumenten die de verleiding weerstaan ​​om elke maand hun kredietrekeningen te verspillen en uit te betalen, bedragen deze voordelen en beloningen gratis geld. Een creditcard die bijvoorbeeld frequent flyer-miles verdient, kan u een gratis vakantie opleveren. Maar als u achterloopt op de creditcardbetalingen, betaalt u veel meer rente dan de beloningen waard zijn.

Con: Rentebetalingen en boetes

De rentetarieven voor consumentenkrediet zijn vaak enorm hoog en kunnen consumenten dwingen om de initiële waarde van hun aankopen verschillende keren terug te betalen. De gemiddelde jaarlijkse rente op creditcards in de Verenigde Staten bedroeg 21 procent in 2014 - meer dan vijf keer hoger dan de gemiddelde rente op een 30-jarige hypotheek, die rond de 4 procent zweeft. Een creditcardaankoop van $ 1.000 die over drie jaar wordt uitbetaald met een rentepercentage van 21 procent kost uiteindelijk bijna $ 1.400.


Video: