In Dit Artikel:

Een health-retirement-account is een health-savings-account die u meeneemt naar de pensioenjaren. Het is een manier om geld te besparen op verzekeringen terwijl u jong bent, maar ook wat extra dollars weg te zetten voor uw pensioen. Dit soort account biedt veel voordelen.

Over Health Retirement Accounts: voor

Over Health Retirement Accounts

Geschiedenis

De health-savings of health-retirement-account is geen nieuw concept. Oorspronkelijk nam het de vorm aan van een medische spaarrekening genaamd de Archer MSA. Deze accounts waren voor eigenaren van kleine bedrijven met minder dan 50 werknemers. In 2003 kwamen er spaarboekjes beschikbaar voor een grotere groep individuen en werd de MSA vervangen. Het Medicare Advantage Plan bevat een Medicare medisch-spaarrekening en een hoog eigen risico als alternatief.

Functie

De basisfunctie van de Health Spaarrekening (HSA) is om de eerste-dollaruitgaven te dekken. Het is een geweldige kans voor mensen die weinig gezondheidszorgproblemen hebben. Een enkele (ongehuwde) kandidaat voor de HSA moet een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan hebben met ten minste $ 1.100 uit eigen zak voordat het bedrijf betaalt; het cijfer is $ 2200 voor gezinsdekking. Het geld wordt dan in de HSA geplaatst om het bedrag van het eigen risico te dekken. Als het niet wordt gebruikt, is het de verzekerde partij om belastingvrij te blijven en te verzamelen. Naarmate het geld in de HSA toeneemt, verhoogt de verzekerde het eigen risico en spaart het de premie voor het gezondheidsbeleid; maar in 2008 was het maximale aftrekbare bedrag $ 2.900 voor het individu en $ 5800 voor het gezinsplan. Voor 2009 is een inhaalslag gepland van $ 1.000 voor 55-plussers.

Betekenis

Mensen die de HSA gebruiken, doen dit vaak omdat ze gezond zijn en meer willen stoppen met pensioen dan een IRA zou toestaan. Aangezien al het geld in de HSA beschikbaar blijft voor medisch gebruik (zelfs na pensionering) en belastingvrij wordt, is dit een ideale kans voor extra pensioeninkomen. U hoeft niet het geld te verzamelen voor niet-vergoede medische kosten in het jaar dat u ze uitgeeft, maar kunt ze opslaan en het account laten opbouwen, en vervolgens het geld belastingvrij verwijderen wanneer u met pensioen gaat. De overheidsvoorschriften hebben geen tijdslimiet, zolang u de kosten hebt gemaakt nadat het plan is gestart.

Tijdsspanne

Als u geld verwijdert voor enige andere reden dan een medische kosten voordat u de leeftijd van 55 jaar bereikt, betaalt u niet alleen belastingen op het geld, maar ook een boete van 10 procent. Als een persoon gedekt door de HSA sterft of is uitgeschakeld, is de straf niet van toepassing. Hoe langer u het geld op de rekening laat, hoe langer u geniet van de belastingvrije groei.

Kenmerken

Er zijn geen regels voor 'gebruik of verliezen' in pensioenrekeningen voor de gezondheidszorg, omdat er flexibele uitgavenrekeningen zijn. Werkgevers kunnen het geld bijdragen aan de rekening of aftrekken van de cheques van hun werknemers. De werknemer kan het geld op de door de werkgever verstrekte rekening storten, maar heeft ook het recht om het account te laten rollen als ze weggaat, aangezien zij de eigenaar is van het account. Er kan niet meer dan één rollover per jaar zijn. U kunt ook betalen voor de medische betalingen van een echtgenoot, een persoon ten laste of voor het kind, als u wilt. Kosten voor het account kunnen rechtstreeks uit het account komen als u dat wilt.

Identificatie

Alleen mensen met een hoog eigen risico kunnen een HSA hebben. Anders is er geen inkomenseis voor de account. Als je een HSA hebt en een baan hebt bij een bedrijf met een traditioneel gezondheidsplan, kun je je er nog steeds van terugtrekken, gewoon niet toevoegen. U kunt elk voertuig gebruiken om uw HSA te financieren, zolang het maar voor de taak is goedgekeurd.

Bijwerkingen

U kunt uw Medicare-premies, niet-vergoede medische kosten, tandartskosten en langdurige zorgverzekeringen op de gezondheidsspaarrekening betalen zonder belasting of boete. Wanneer u met pensioen gaat, kunt u geld opnemen voor de dagelijkse kosten van levensonderhoud, maar u moet er belasting over betalen. Zorg ervoor dat u alle ontvangsten voor medische rekeningen opslaat, zelfs als u ze niet uit het account hebt betaald. U kunt ze later gebruiken voor een belastingvrije opname of hebt ze nodig als bewijs voor een audit.


Video: Retirement Plans: Last Week Tonight with John Oliver (HBO)