In Dit Artikel:

Rente is wat je elk jaar betaalt om geld te lenen, of wat je krijgt als iemand, zoals een bank, de jouwe gebruikt. Wanneer u echter op zoek bent naar leningen of plaatsen om geld te besparen, moet u verder kijken dan alleen een eenvoudige rentevoet. Om de ware kosten van het lenen van geld te meten - of het echte rendement op uw rente - moet u de verschillende soorten rentetarieven en formules begrijpen die door banken, hypotheekverstrekkers en creditcardmaatschappijen worden gebruikt.

Wanneer je leent

Afschrijvingen

Uw rentepercentage bepaalt hoe uw lening wordt afgeschreven - en hoe lang het duurt om het af te betalen. In dit proces maakt u gelijke betalingen die worden verdeeld tussen het verminderen van wat u verschuldigd bent en rente. Naarmate de lening ouder wordt, betaalt u minder rente en verlaagt u uw hoofdsom sneller. Stel dat u bijvoorbeeld $ 100.000 leent met 6 procent rente per jaar en 10 jaarlijkse betalingen van $ 13.586,80. In het eerste jaar kost de rente $ 6.000 van uw betaling en $ 7.586.80 gaat naar de hoofdsom, maar in het laatste jaar gaat $ 12.048,67 naar de hoofdsom en $ 769,06 naar rente.

De ware leenkosten

De jaarlijks percentage vertegenwoordigt wat het werkelijk, of effectief, kost om geld te lenen of krediet te krijgen. Dit hangt af van de financieringskosten die aan de lening of creditcard zijn gekoppeld. Lenders moeten rente en kosten die aan een lener worden opgelegd om de lening te krijgen, meetellen als financieringskosten, zoals:

  • Hypotheekbemiddelingskosten
  • Lening origination kosten
  • Premies voor kredietgarantieverzekering
  • Punten die de kredietgever moet betalen
  • Premies voor eigendommen of aansprakelijkheidsverzekeringen als de kredietnemer het bedrijf niet selecteert
  • Taxatie- en creditrapportkosten, tenzij alle aanvragers worden belast of tenzij de lening is gedekt door onroerend goed, zoals een woonhypotheek

Het berekenen van de APR

U kunt uw eigen jaarlijkse kostenpercentageberekening uitvoeren met de formule APR = 2nr / (n + 1), met

  • "n" vertegenwoordigt het totale aantal betalingen

  • "r" vertegenwoordigt de jaarlijkse rentevoet

U denkt bijvoorbeeld na over het kopen van een auto van $ 28.505 en het afsluiten van een lening met 60 maandelijkse betalingen van $ 631. Om het jaarlijkse percentage te krijgen:

  1. Bereken de rente door 60 te vermenigvuldigen met $ 631 en daarvan $ 28.505 af te trekken om een ​​rente van $ 9.355 te krijgen

  2. Verdeel $ 9.355 (het rentebedrag) door het product van 5 jaar en $ 28.505 om een ​​rentepercentage van 6.56 procent te krijgen

  3. Gebruik APR = 2nr / (n + 1), voer 60 in voor "n" en 0.065 voor "r" voor een APR van 12,91 procent.

Wanneer je spaart

Gebruik de jaarlijkse procentuele opbrengst wanneer je aan het winkelen bent voor een plek om je nestei te bouwen. Dit tarief hangt af van wat uw financiële instelling zegt, is de rentevoet en hoe vaak rente wordt samengesteld. In essentie converteert u een aangegeven rente voor rente die minder dan jaarlijks wordt opgetrokken tot een jaarlijks percentage. Het Consumer Finance Protection Bureau eist dat banken het belang aangeven als een rente op jaarbasis.

De snelheid berekenen

De door de overheid gebruikte formule is APY = 100 x [(1 + betaalde rente / hoofdsom) x (365 / dagen in de looptijd) -1]. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 stort op een depositocertificaat van een jaar en het een rente van $ 61,68 verdient, is de APY 6,17 procent. Voer 182 dagen in deze formule in als u een betalingsbewijs van zes maanden heeft.

Berekening van de groei

Om te bepalen wat u krijgt van een bepaald percentage op jaarbasis, gebruikt u deze formule: F = D x (1 + r)t, waar

  • 'F' betekent de toekomstige waarde of wat u aan het eind in het account hebt
  • "D" staat voor uw storting,
  • "r" is de rentevoet
  • "t" is het aantal jaren dat u de rekening hebt

U zet bijvoorbeeld $ 5.500 in een depositocertificaat van drie jaar met een jaarlijks percentage van 6.608 procent. Aan het einde is je account $ 6.663,96 waard, wat je krijgt door $ 5.500 in te voeren voor "D", 0.0608 voor "r" en het nummer "3" voor "t."


Video: Postma Financieel Advies Journaal: Rentevast periode